Na co dzień słyszymy od Naszych klientów, że „Nie mam zdolności bo jestem w BIK” lub „Nie mam zdolności bo mam złą historie kredytową”

Nie jest to do końca prawda, a właściwie jest to w większości sytuacji wręcz nieprawda.

To nie przez sam BIK nie mamy zdolności kredytowej. Sam BIK nie ma wpływu na zdolność kredytową i nie decyduje o jej posiadaniu lub braku.

Przede wszystkim nie można wyliczyć zdolności kredytowej na podstawie BIK, ponieważ BIK nie przetwarza informacji o dochodach klienta – nie wie nawet ile dany klient zarabia. Nie jest zatem w stanie ani BIK, ani punktacja BIK, ani jakikolwiek bank wyliczyć zdolności kredytowej klienta na podstawie BIK.

Czyli nieprawdą jest, że można nie mieć zdolności kredytowej dlatego, że jest się w BIK lub jest tam niska punktacja.

Zdolność kredytowa jest to bowiem pewien algorytm matematyczny ustalający w jakiej wysokości możemy płacić raty, a do tego potrzebna jest przede wszystkim i teoretycznie wystarczy sama wysokość Naszego dochodu.

Banki najczęściej algorytm zdolności kredytowej ustalają procentowo, czyli np. stwierdzają, że możemy przeznaczyć na spłatę rat kredytowych 50%, 65% czy inną wartość Naszego dochodu.

W praktyce okazuje się natomiast, że Nasza sytuacja w BIK może co najwyżej nieznacznie ten procentowy wskaźnik obniżyć jeżeli w przeszłości mieliśmy problemy ze spłatą lub mamy duża liczbę zapytań kredytowych. Korekta zdolności kredytowej, jej obniżenie na podstawie sytuacji klienta w BIK sięga natomiast poziomu średnio 5-15% mniej niż w przypadku spłat terminowych w przeszłości.

Czy zatem zła historia lub niska punktacja w BIK ma wpływ na zdolność kredytową – w pewnych sytuacjach klientów może mieć mały lub niewielki wpływ, ale nawet najniższa ocena punktowa w BIK nie oznacza jeszcze, ze klient na pewno zdolności kredytowej nie ma i kredytu nie otrzyma.

Warto zadbać o swoją histerię kredytową i terminowość spłat, owszem, ale fakt że mieliśmy w życiu przejściowe trudności wcale nie oznacza, że teraz przez najbliższe 5 lat (okres przechowywania danych w BIK) nie będziemy mieli zdolności kredytowej.

Przy złej historii kredytowej lub niskiej punktacji w BIK możemy mieć niższą zdolność kredytową niż gdybyśmy zawsze płacili wszystko terminowo, ale nadal tą zdolność kredytową mamy, a różnica naprawdę wcale nie jest taka duża i warto potwierdzić w Banku lub u Pośrednik Kredytowego jak bardzo Nasz BIK wpływa na Nasze szanse na uzyskanie kredytu.