Większość banków odrzuciła Twój wniosek właśnie z powodu braku wystarczających dochodów na konsolidację chwilówek. Systemy IT wygenerowały automatyczną odmowę, ponieważ w ich ocenie posiadasz obecnie drastyczny brak zdolności kredytowej przez ratę chwilówek. Bezduszne algorytmy scoringowe zostały zaprojektowane tak, by traktować te toksyczne produkty pozabankowe jako barierę nie do przejścia. Dla systemu komputerowego obecność sektora niebankowego w Twojej historii oznacza klienta najwyższego ryzyka – nawet jeśli na co dzień zarabiasz krocie.

Czy konsolidacja chwilówek w banku jest możliwa? Ta profesjonalna usługa polega na połączeniu wszystkich Twoich zobowiązań pozabankowych w jeden, tańszy kredyt bankowy z niską ratą, nawet na 120 miesięcy. Rozwiązanie to jest przeznaczone dla osób, które wpadły w pętlę zadłużenia chwilówek i pożyczek pozabankowych a teraz szukają bezpiecznej drogi wyjścia bez zaciągania kolejnych drogich pożyczek pozabankowych czy płacenia prywatnym inwestorom za pożyczki przejściowe lub pomostowe. Jako licencjonowany pośrednik wpisany do rejestru KNF zapewniamy wsparcie eksperta, dzięki któremu zyskujesz szansę na zaciągnięcie normalnego kredytu w banku i całkowitą zmianę struktury zobowiązań na stabilną, bezpieczną i tanią, bez ponoszenia opłat wstępnych.

Od 2010 roku pomogliśmy już tysiącom klientów z Całej Polski wyjść ze spirali zadłużenia i pozbyć się chwilówek i pożyczek pozabankowych. Może czas na Ciebie?

Do kogo skierowana jest oferta konsolidacji chwilówek:
• Osoby posiadające liczne, kosztowne zobowiązania pozabankowe (chwilówki oraz pożyczki ratalne), które rujnują ich budżet domowy.
• Klienci uwikłani w pętlę zadłużenia, którzy potrzebują pilnej pomocy w postaci połączenia wszystkich długów i obniżenia raty do takiej, którą będą w stanie spłacać.
• Osoby, które szukają możliwości wydłużenia okresu spłaty zadłużenia nawet do 120 miesięcy, aby odzyskać oddech i bieżącą płynność finansową.
• Klienci z nieidealną historią BIK i drobnymi potknięciami, pod warunkiem, że ich opóźnienia w ostatnim roku nie przekraczają 90 dni.
• Osoby szukające wygody, bo konsolidacja chwilówek online to łatwy i szybki sposób na uporządkowanie finansów bez wychodzenia z domu. Fachowo, bez błędów i szybko - średnio cały proces konsolidacji chwilówek czy ratalnych pożyczek pozabankowych trwa około 2 tygodni.

Masz więcej pytań? Chcesz wiedzieć jak to działa w praktyce i jakie Masz z Nami szanse na kredyt na spłatę chwilówek? Nie zwlekaj - Przeczytaj ten tekst do końca albo od razu zadzwoń lub napisz. Sprawdź zakładkę Kontakt i Nasze rekomendacje:

Konsolidacja chwilówek – wyrwij się z pętli drogich pożyczek!

Czym jest konsolidacja chwilówek w banku i kiedy warto po nią sięgnąć?

Konsolidacja chwilówek to połączenie wszystkich zobowiązań pozabankowych - zarówno ratalnych, jak i tych o jednorazowym terminie spłaty - w jeden kredyt bankowy. Zamiast kilku drastycznie drogich pożyczek zyskujesz jedną, znacznie niższą ratę z okresem spłaty wydłużonym nawet do 120 miesięcy.

 Konsolidacja chwilówek w banku jest najprostszym ratunkiem dla wszystkich osób, które wpadły w pętlę zadłużenia w produktach pozabankowych i chciałyby rozłożyć spłatę na dłuższy okres i spłacać tylko jedną ratę.To najsensowniejsze wyjście, a często także i jedyna możliwość, aby skutecznie rozwiązać problem posiadania zobowiązań pozabankowych. Jeżeli spłata chwilówek rujnuje budżet domowy klienta i prowadzi jedynie do dalszego zadłużenia się i zwiększania kosztów, to ich konsolidacja kredytem bankowym przyniesie odczuwalną ulgę, satysfakcję, a nawet motywację i jak powtarzają klienci – przywróci wręcz chęć do życia.

Masz dość ciągłego stresu? Przerwij pętlę długów już teraz!

Chwilówki i ratalne zobowiązania pozabankowe cieszą się niestety ogromną, ale złudną popularnością. Łatwość i szybkość dostępu do środków zgubiło już wielu klientów. Wystarczy złożyć wniosek przez telefon lub Internet, a już za 15 minut można mieć środki na koncie, bez wychodzenia z domu, bez czekania, bez dokumentów podczas gdy w banku bardzo często trzeba dostarczać różne dokumenty, w tym potwierdzające dochód a czas oczekiwania potrafi się wydłużyć nawet do kilku dni. 

Innym niż szybkość i łatwość dostępu powodem zaciągania chwilówek jest konieczność danego momentu, sytuacji, gdzie klienci nie mają po prostu innego wyboru i chcąc zachować terminowość spłat poprzednich zobowiązań lub chcąc sfinansować nagły wydatek, są zmuszeni do sięgania po drogie zobowiązania pozabankowe.

Wszystko ma jednak swoją cenę.

Koszt chwilówki a kredyt bankowy

Koszty parabanków są ogromne i nieporównywalne z ofertą banków. Firmy pożyczkowe rzadko mówią głośno o całkowitych kosztach rocznych. W skali roku RRSO chwilówek wynosi od 100% do nawet 400%. Koszty stają się drastyczne zwłaszcza wtedy, gdy brakuje Ci środków na spłatę w terminie, a dług zaczyna rosnąć lawinowo

Zabójcze terminy spłaty


Banki dają czas na spłatę nawet do 12 lat. Firmy pożyczkowe żądają zwrotu całej kwoty już po 30, 45 lub 60 dniach. Nawet pozabankowe pożyczki ratalne rzadko przekraczają 48 miesięcy. To sprawia, że miesięczny ciężar jest nie do udźwignięcia.

Chwilówki a utrata zdolności kredytowej

Warto wiedzieć, że aktywne pożyczki pozabankowe drastycznie obniżają Twoją wiarygodność w oczach banków. Algorytmy bankowe traktują je jako produkt wysokiego ryzyka. W efekcie, nawet przy dobrych zarobkach, chwilówki powodują całkowity brak zdolności kredytowej w tradycyjnym procesie bankowym. Jeśli bank odmówił Ci pomocy z tego powodu, rozwiązaniem może być nasz specjalistyczny kredyt bez zdolności kredytowej, który pozwala wyczyścić bazy i odzyskać płynność.

Niezależnie od powodu, dla którego zaciągasz pożyczki pozabankowe, scenariusz niemal zawsze wygląda tak samo. Pierwsza, potem druga pożyczka, aż w końcu kolejna brana jest na uregulowanie poprzedniej. W ten sposób nieświadomie wpadasz w tzw. pętlę zadłużenia i spiralę kredytową. Im dłużej odsuwasz w czasie ostateczną decyzję, tym bardziej rosną prowizje, a saldo zadłużenia drastycznie się zwiększa. W takiej sytuacji profesjonalna konsolidacja chwilówek staje się jedynym sposobem, aby zatrzymać ten proces i zacząć realnie zmniejszać swoje długi.

Rzadko kiedy dysponujemy gotówką na natychmiastowe zamknięcie zobowiązań, a pożyczenie pieniędzy od rodziny bywa niemożliwe. Właśnie dlatego bezpieczne przeniesienie chwilówek do banku i rozłożenie długu na długi okres spłaty z niską, dopasowaną ratą jest optymalnym wyjściem z trudnej sytuacji.

Współczesne banki nie analizują wniosków ręcznie – decyzje kredytowe podejmują automatyczne systemy komputerowe na podstawie rygorystycznego scoringu. Jeden drobny błąd we wniosku lub niekorzystny wpis w bazie natychmiast generuje automatyczną odmowę, która zamyka drogę do finansowania.

Twoja szansa na konsolidację chwilówek w banku rośnie z nami, ponieważ doskonale rozumiemy te mechanizmy i wiemy, jak spełnić wymagania systemów IT:

- Precyzyjnie typujemy banki: Doskonale wiemy, które systemy bankowe są w danym momencie najbardziej elastyczne i najlepiej oceniają klientów posiadających pożyczki pozabankowe.

- Optymalizujemy wniosek pod scoring: Przygotowujemy parametry Twojego wniosku kredytowego tak, aby system komputerowy ocenił go jako bezpieczny i wiarygodny.

- Czyścimy i poprawiamy historię w BIK: Przed wysłaniem zapytania pomagamy usunąć negatywne, zamknięte wpisy po chwilówkach, co natychmiast podnosi Twoją punktację (scoring) i otwiera zielone światło w systemie bankowym.

Słownik pojęć
• Konsolidacja chwilówek: Strategiczny proces zamiany kilku lub kilkunastu drogich zobowiązań pozabankowych na jeden, przejrzysty kredyt w banku z niższą ratą miesięczną.
• Chwilówka: Bardzo droga pożyczka pozabankowa, najczęściej charakteryzująca się jednorazowym terminem spłaty wyznaczonym na zaledwie 30, 45 lub 60 dni.
• Pętla zadłużenia: Niebezpieczna sytuacja finansowa, w której konsument zaciąga kolejne, coraz droższe pożyczki na spłatę starych zobowiązań, ponosząc kolejne koszty, przez co zadłużenie stale rośnie i to coraz szybciej.
• RRSO: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W bankach wynosi ona często poniżej 10%, podczas gdy w firmach pożyczkowych koszty te potrafią osiągać od 100% do nawet 400%.
• Pośrednik kredytowy: Licencjonowany doradca wpisany do rejestru KNF, który jako łącznik uzyskuje i negocjuje dla klienta najtańszą ofertę bankową i odciąża go od szukania i formalności.
• Zobowiązanie pozabankowe ratalne: Dług zaciągnięty poza systemem bankowym, którego spłata kapitału i wysokich kosztów dodatkowych rozłożona jest na miesięczne raty.
• Zdolność kredytowa: Ocena dokonywana przez algorytmy i analityków bankowych wyliczająca, czy po odjęciu kosztów życia klienta stać na spłatę nowej raty wnioskowanego kredytu.
• Success Fee: Rygorystyczny i bezpieczny model wynagrodzenia, w którym prowizja dla specjalisty np. biura kredytowego pobierana jest wyłącznie za sukces, czyli po faktycznym uruchomieniu kredytu.
• Okres kredytowania: Czas, na jaki rozłożona jest spłata długu. W kredytach bankowych bez zabezpieczenia hipotecznego może on wynosić nawet do 10 lat.
• Scoring BIK: Punktowa ocena historii kredytowej klienta dokonywana przez Biuro Informacji Kredytowej, na którą negatywnie wpływają opóźnienia w spłacie i zapytania kredytowe.
• KRD / BIG / ERIF: Biura informacji gospodarczej, czyli rejestry dłużników, do których firmy pożyczkowe wpisują klientów już po kilkunastu dniach opóźnienia w spłacie chwilówki, co natychmiast blokuje uzyskanie kredytu w banku.
• Czyszczenie BIK: Proces prawno-formalny polegający na wycofaniu zgód marketingowych lub usunięciu z historii kredytowej wpisów o opóźnionych i spłaconych już chwilówkach, w celu szybkiego podniesienia punktacji scoringowej.
• Zdolność konsolidacyjna: Specjalny rodzaj zdolności kredytowej badany przez bank, w którym algorytm nie bierze pod uwagę obecnych rat chwilówek (ponieważ zostaną one zamknięte), a jedynie ocenia, czy klienta będzie stać na nową, jedną ratę bankową.


Najczęściej zadawane pytania (FAQ), czyli fakty o konsolidacji chwilówek bez owijania w bawełnę

Czy muszę uiszczać przedpłaty za analizę i pomoc w konsolidacji chwilówek? 

Nie. W Gawryszewski Finanse działamy w  oparciu o przejrzysty i uczciwy model Success Fee. Oznacza to, że nasza prowizja jest pobierana dopiero po skutecznej wypłacie środków z banku. Nie pobieramy żadnych opłat z góry, a wstępna weryfikacja Twoich szans jest zupełnie darmowa.

Czy oferujecie pożyczki z własnych środków lub pozabankową konsolidację chwilówek? 
Nie, nie oferujemy takich form finansowania i kategorycznie odradzamy takie formy pożyczania. Zaciąganie kolejnych drogich pożyczek od inwestorów prywatnych lub funduszy tylko pogłębia problemy. Nasza pomoc polega na tym, by zorganizować dla Ciebie bezpieczną konsolidację chwilówek w banku - co jak najbardziej jest nadal możliwe.

Czy spłata chwilówek w banku wymaga dostarczenia stosu papierowych umów z firmami pożyczkowymi? 
Nie, proces pozbywania się chwilówek restrykcyjnie omija zbędną biurokrację. Najczęściej nie musisz dostarczać nam w ogóle umów tych zobowiązań. Do sprawnego przeprowadzenia całej operacji wystarczą jedynie numery kont do spłaty poszczególnych zobowiązań i raport BIK.

Mam opóźnienia w spłacie obecnych rat. Czy bank odrzuci mój wniosek o konsolidację chwilówek? 
Szanse na kredyt nadal istnieją, o ile Twoje opóźnienia w spłacie nie przekroczyły bariery 90 dni w ostatnich 12 miesiącach. Banki często ignorują drobne poślizgi rzędu kilku czy nawet kilkudziesięciu dni, jednak w przypadku aktywnych egzekucji komorniczych czy wypowiedzianych umów uzyskanie kredytu jest niemożliwe.

Czy wysłanie do was zapytania wygeneruje nowy ślad i obniży moją punktację w BIK? 
Absolutnie nie. Nasz wstępny formularz kontaktowy online jest skonstruowany tak, by nie wymagać numeru PESEL ani serii i numeru dowodu osobistego. Nie ma więc fizycznej możliwości, aby samo zgłoszenie się do nas skutkowało zapytaniem obniżającym Twój scoring w BIK. - możesz być tego pewny.

Jakie źródła dochodu akceptujecie przy wnioskowaniu o kredyt na spłatę chwilówek? 
Akceptujemy udokumentowane formy zatrudnienia, w tym m.in. umowę o pracę, umowę zlecenie, działalność gospodarczą czy emeryturę. Ważne jest, aby jedynym i samodzielnym źródłem utrzymania nie były wyłącznie świadczenia państwowe (np. Program Rodzina 800+) lub alimenty.

Mam już bardzo dużo zapytań kredytowych w swoim raporcie BIK. Co robić? 
Nagromadzenie zapytań alarmuje systemy bankowe i często skutkuje decyzją odmowną, mimo posiadania dochodów. W takich sytuacjach wstrzymujemy proces składania kolejnych wniosków, pomagamy w wyczyszczeniu szkodliwych zapytań z bazy BIK, a dopiero potem celnie uderzamy do wytypowanego banku.

Jak w praktyce wygląda spłata chwilówek przez bank?
Proces odbywa się bezgotówkowo. Po podpisaniu umowy kredytowej bank realizuje bezpośrednie przelewy celowe na rachunki Twoich pożyczkodawców. Dzięki temu zyskujesz pewność, że wszystkie chwilówki zostały prawidłowo i natychmiastowo zamknięte, a Ty od kolejnego miesiąca spłacasz tylko jedną ratę.

Czy po skonsolidowaniu chwilówek mogę odzyskać jakieś pieniądze?

Tak. Całkowita spłata pożyczek przed terminem daje Ci prawo do zwrotu proporcjonalnej części prowizji, odsetek i ubezpieczeń. Firmy pozabankowe muszą rozliczyć te koszty za okres, o który skróciłeś czas trwania umowy. Pomagamy naszym klientom odzyskać te środki.

Czy bank zobaczy moje chwilówki, jeśli nie ma ich w bazie BIK?
Tak, bank i tak się o nich dowie. Część firm pożyczkowych wpisuje dane do innych baz, takich jak KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF. Nawet jeśli jakaś pożyczka nie widnieje w żadnym rejestrze, analityk bankowy bez problemu wyłapie ją podczas analizy historii Twojego konta osobistego. Zobaczy tam przelewy od firm pożyczkowych oraz codzienne, wysokie spłaty. Ukrywanie chwilówek przed bankiem zawsze kończy się natychmiastową odmową – jedyną skuteczną drogą jest ich jawne i profesjonalne skonsolidowanie.

Czy zakupy na raty „Kup teraz, zapłać później” (np. PayPo, Allegro Pay) też trzeba konsolidować?

Zdecydowanie tak, jeśli masz ich dużo. Nowoczesne płatności odroczone (BNPL) są od dawna oficjalnie raportowane do BIK i traktowane przez bankowe systemy IT na równi z aktywnymi kartami kredytowymi chwilówkamilub pożyczkami pozabankowymi. Każdy, nawet niewykorzystany limit, drastycznie obniża Twoją zdolność kredytową, a robot analityczny widzi w Tobie klienta podwyższonego ryzyka. W ramach naszego procesu możemy połączyć i zamknąć te limity razem z chwilówkami, aby skutecznie odciążyć Twój budżet.

Ile czasu trwa cały proces konsolidacji chwilówek od momentu zgłoszenia?

Większość spraw finalizujemy w ciągu 2 do 5 dni roboczych. Czas ten zależy głównie od tego, jak szybko pobierzesz swój aktualny raport BIK oraz jak skomplikowana jest struktura Twoich długów. W Gawryszewski Finanse działamy bez zbędnej zwłoki i nie marnujemy Twojego czasu – doskonale wiemy, że przy pożyczkach pozabankowych każdy dzień zwłoki to kolejne karne odsetki, drastyczne koszty i ryzyko szybkiej windykacji.