Od 01 stycznia 2026 rejestr BIK (Biuro Informacji Kredytowej) po raz kolejny gruntownie zmieni swój model oceny scoringowej.

Zmiany będą wdrażane w kilku etapach. Najważniejsze z nich to:

1. Brak odliczania punktów za zapytania kredytowe. To jedna z najważniejszych zmian. Do tej pory każde zapytanie w banku, nawet te które nie przerodziło się w kredyt obniżało ocenę punktową klienta. Ponadto dotychczas zapytania były przetwarzane w BIK aż przez 12 m-cy i aż przez rok zapytania, które nie przerodziły się w kredyt niesłusznie zaniżały ocenę punktową klienta – niesłusznie ponieważ nie ma w BIK informacji czy klient nie uzyskał kredyt, czy może z niego zrezygnował bo nie odpowiadała mu oferta, a poza tym jakie ma znaczenie zapytanie np. sprzed 3 czy 6 m-cy – to już historia; nie przerodziło się w kredyt i tyle, a od tego czasu dużo się mogło zmienić w sytuacji finansowej klienta. zapowiedzi BIK od teraz, nareszcie  zapytania kredytowe nie będą wliczały się do oceny punktowej.
2. Co więcej zapytania kredytowe będą usuwane z BIK po 2 tygodniach, a nie tak jak to było do tej pory czyli dopiero po 12 m-cach. Da to klientom możliwość poznania i wyboru ofert kilku banków bez negatywnych konsekwencji. Przy dotychczasowym modelu BIK-u dochodziło niestety do patologicznych sytuacji, kiedy klient chcąc porównać sobie oferty kilku banków na koniec nie mógł uzyskać kredyt w żadnym z nich z uwagi na zbyt dużą ilość zapytań w BIK,
3. W BIK będą widoczne decyzje kredytowe. To nowość! Do tej pory w raporcie BIK nie było takich informacji – nie było w ogóle takiego pola. Teraz inne banki i instytucje będą widziały w BIK informacje jeżeli klient ma już pozytywną decyzję kredytową w innym banku nawet jeżeli nie zaciągnął jeszcze tego kredytu. Ma to na celu eliminowanie sytuacji kiedy klient zaciąga 2 lub więcej kredytów w różnych instytucjach w jednym czasie, a banki te nie wiedzą o sobie nawzajem, ponieważ nie pojawił się jeszcze w BIK zapis o nowym kredycie (dla przypomnienia obecnie nowy kredyt ma być ujawniony w BIK do 7 dni od jego zaciągnięcia)
4. Przechodzimy tutaj do zdawkowej informacji przekazanej przez BIK, że w nowym raporcie BIK dane mają być przetwarzane i uwidaczniane dużo szybciej. Już teraz większość banków raportuje dane do BIK 2 razy w tygodniu. Wg. zapowiedzi z BIK można się zatem spodziewać, ze dane te będą przekazywane do BIK jeszcze szybciej i częściej, może nawet codziennie, albo w ogóle od razu od wystąpienia zmiany - online.
5. Zobowiązania pozabankowe, pożyczki. chwilówki oraz odroczone płatności mają być wliczane do oceny punktowej w BIK. To absolutna nowość! Do tej pory żadne zobowiązania z sektora niebankowego nie miały najmniejszego wpływ na punktację w BIK – ani pozytywnego ani negatywnego. Oznaczało to sytuację, w której np. klient nie mający kredytów bankowych a jedynie zobowiązania z sektora niebankowego nie miał w ogóle naliczanej oceny punktowej mimo, że spłacał je terminowo, z drugiej strony klienci, którzy terminowo spłacali zobowiązana w bankach, ale mieli jednocześnie znaczące, bieżące zaległości w spłacie pożyczek i chwilówek pozabankowych (nawet powyżej 90 dni) mogli się cieszyć punktacją znacznie powyżej średniej.
6. Na ocenę punktową większy wpływ będzie miała ilość i częstotliwość zaciągania zobowiązań – to, poza terminowością spłat będzie główny czynnik determinujący punktację. Należy się zatem spodziewać, ze im mniej i rzadziej zaciągane zobowiązania tym lepiej. Tym samym nie kwota czy suma zobowiązań będzie miała decydujące znaczenie dla punktacji, a ich ilość, częstotliwość zaciągania i (jak w obecnym BIK) terminowość spłat.
7. BIK zacznie w większym stopniu uwzględniać zobowiązania o charakterze odnawialnym, czyli karty kredytowe i limity w rachunkach (debety), ale tutaj planowana jest kolejna zmiana i brana będzie pod uwagę raczej kwota faktycznie wykorzystana niż kwota przyznanego limitu, co w przypadku zobowiązań odnawialnych wydaje się być rozwiązaniem bardziej sprawiedliwym i miarodajnym.

Po zmianie sprzed 2 lat, z grudnia 2023 kiedy to do BIK zaczęły być obowiązkowo raportowane wszystkie zobowiązania pozabankowe, nawet jeżeli dana firma pożyczkowa nie miała zawartej umowy z BIK jest to największa zmiana, wręcz rewolucja w BIK od bardzo długiego czasu.

Czy będzie ona na korzyść, czy niekorzyść klientów to się jeszcze okaże i zapewne zależy od konkretnej sytuacji danego klienta. Jedno jest pewne - każda zmiana, zanim wszyscy się z nią zapoznają i do niej przyzwyczają wzbudza niepewność i powoduje spore zamieszanie a to nie wróży dobrze dla osób, które planują zaciągnięcie kredytu w najbliższym czasie.

Zmiany powyższe będą implementowane w BIK stopniowo na przestrzeni 2026 rozpoczynając od I kwartału i chociaż nie ma podanej dokładnej daty uwzględnienia pierwszych zmian to wielu klientów i Doradców Kredytowych już odlicza dni do Nowego Roku spodziewając się pierwszych widocznych zmian w raporcie BIK już od 01.01.2026.