W Internecie można znaleźć wiele reklam i ogłoszeń przeróżnego rodzaju firm i osób oferujących pomoc w konsolidacji chwilówek. Ofert jest na tyle dużo, że konsument może czuć się zdezorientowany i mieć problem z wyborem najlepszej dla niego propozycji.

Przede wszystkim sami musimy postawić sobie pytanie co dla Nas oznacza, że oferta konsolidacji chwilówek będzie korzystna. Czego my właściwie oczekujemy od takiej konsolidacji i jakiego rodzaju pomocy oczekujemy. Czy ma być to pomoc szybka, czy jak najtańsza, czy może zależy Nam przede wszystkim na fachowej obsłudze.

Obecnie należy rozróżnić 2 podstawowe podziały w ofertach konsolidacji chwilówek. Pierwsza, standardowa, to pomoc w uzyskaniu od razu kredytu konsolidacyjnego w banku na spłatę chwilówek. Czyli znajdujemy kompetentną osobę lub lepiej oficjalnie zarejestrowaną firmę, która pomoże Nam, przygotuje Nas, Nasz wniosek i Nasz BIK to uzyskania kredytu w banku na spłatę zobowiązań pozabnakowych. Oznacza to, że po skorzystaniu z tego rodzaju oferty uzyskamy kredyt bezpośrednio i od razu w banku, który pokryje wszystkie Nasze zobowiązania pozabankowe i będziemy mieli 1, dużo tańszy kredyt, na długi okres spłaty z jedną niską ratą w pewne i wiarygodnej instytucji- banku. Kwota takiego kredytu to suma posiadanych dotychczas, a konsolidowanych zobowiązań plus ewentualnie dodatkowa gotówka, a wszystko oprocentowane wg. aktualnie obowiązujących w banku stóp procentowych.

Druga, coraz częściej oferowana forma pomocy to tzw. pożyczka pomostowa, czyli pożyczka prywatna od prywatnej firmy czy prywatnego inwestora, która pokrywa zobowiązania pozabankowe, aby usunąć je czasowo z BIK i umożliwić klientowi później przeniesienie tej pożyczki pomostowej z powrotem do banku. Czyli pożyczka pomostowa to takie przejściowe rozwiązania – zamiast od razu uzyskać kredyt w banku udziela się pożyczki prywatnej, usuwa zobowiązania z BIK i dopiero wnioskuje o kredyt do banku, bo powinny być wtedy większe szanse na jego uzyskanie.

To czy pożyczka pomostowa jest skuteczną formą uzyskania pomocy w konsolidacji chwilówek należy rozpatrywać w dwóch aspektach. Po pierwsze czy udzielenie pożyczki pomostowej jest w ogóle pomocne i pomaga klientów w wyjściu z zadłużeniu? Przecież kolejna pożyczka pozabankowa na spłatę innej pożyczki pozabankowej to po prostu błędne koło, który tylko około 2-krotnie dodatkowo zwiększa zadłużenie klienta (po pierwsze koszt pożyczki pomostowej, która jest bardzo drogim produktem, po drugie kosztu usługi pośrednika w tym procesie, po trzecie koszt uzyskanego na koniec w banku kredytu jest naliczany od zwiększonego o dwa pierwsze koszty salda zobowiązań). Jeżeli zatem chcemy skonsolidować chwilówki czy zobowiązania pozabankowe bo nie mamy na ich spłatę to pytanie czy tym bardziej będziemy mieli później na spłatę tego długu, jeżeli saldo zadłużenia wzrośnie 2 razy?

Po drugie założenie pożyczki pomostowej jest takie, że spłaca się wszystkie zobowiązania pozabankowe, aby usunąć je z BIK i wnioskować później do banku o kredyt gotówkowy, bez informowania banku o tym, że taką pożyczkę pomostową mamy. Zatem co w sytuacji kiedy teko upragnionego kredytu w banku później nie otrzymamy? Niewiadomych jest wiele – czy będziemy mieli szanse na kredyt skoro do tej pory podobno nie mieliśmy, a saldo do spłaty znacząco wzrosło o koszty pożyczki pomostowej i pośrednika; czy bank nie zauważy, ze z BIK zniknęło kilkadziesiąt tysięcy złotych i czy nie posądzi Nas o zatajenie zobowiązań no i w ogóle co w sytuacji kiedy kredytu bankowego nie uda się uzyskać (prosty powód: stracimy w między czasie pracę)? Czy zostaniemy wtedy zamiast z kilkoma pożyczkami pozabankowymi czy chwilówkami , czy z pożyczką pomostową u prywatnego inwestora, którą trzeba oddać w terminie 2-3 m-cy, a jest to pokaźna kwota?

Pożyczka pomostowa brzmi jak łatwe i piękne rozwiązanie trudnych problemów i o ile uda się później uzyskać kredyt w banku to może rzeczywiście najgorsze co Nas może spotkać to naprawdę ogromne jej koszty, ale jeżeli jednak cokolwiek pójdzie nie po Naszej myśli to możemy się wpakować w jeszcze większe problemy.

Niezależnie od formy pomocy w uzyskaniu konsolidacji chwilówek (kredyt od razu w banku czy pożyczka pomostowa) są jeszcze tak ważne aspekty oferty jak:

- czas całego procesu – jak szybko uzyskamy finalną pomoc, czyli dostaniemy kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek w banku; uwaga: pożyczka pomostowa to wcale nie jest szybsze rozwiązanie i zarówno na wypłata środków z pożytki pomostowej jak i później spłata jej kredytem bankowym trwa około1-3 m-cy

- jaki jest koszt takiej pomocy; mówiąc wprost ile dokładnie wynosi prowizja pośrednika (plus ewentualna opłata dla prywatnego inwestora udzielającego pożyczki pomostowej) czyli o ile więcej kredytu musimy zaciągnąć, żeby wszystkie te osoby i koszty opłacić?

- z jaką firmą/osobą podejmujemy współpracę – czy jest to firma bezpieczna, czy znamy wszystkie jej dane, czy jest zgłoszona na liście pośredników kredytowych KNF?

- jakie jest ryzyko jeżeli kredytu nie udałoby się uzyskać (bo gwarancji nie może i nie powinien dać nigdy nikt), czyli w jakiej sytuacji będziemy się znajdować gdyby uzyskanie konsolidacji chwilówek w banku nie doszło do skutku. To, że w takiej perspektywie nasza sytuacja będzie trudna to jest oczywiste, ale na ile będzie trudniejsza od tej w jakiej znajdujemy się obecnie, czym ryzykujemy, a co możemy zyskać?

To, że nie jesteśmy zwolennikiem pożyczek pomostowych nie jest tajemnicą. Rozumiemy natomiast, że wiele osób nie ma lub raczej częściej tylko uważa, że nie ma innego wyboru nawet jeżeli oznacza to poniesienie ogromnych kosztów takiego rozwiązania zwiększającego przynajmniej 2-krotnie poziom zadłużenia. Dlatego nie będziemy kategorycznie negować takiego rozwiązania (chociaż w Naszej ocenie nie jest to pomoc w rozwiązaniu problemu i są inne, korzystniejsze cenowo, chociaż może trudniejsze i bardziej pracochłonne możliwości), ale apelujemy jak zawsze o przemyślenie podejmowanych decyzji, przeliczenie wszystkich kosztów każdej oferty i porównanie ofert i możliwości w wielu miejscach – wielu klientów może od razu uzyskać kredyt konsolidacyjny w banku, bez pożyczki pomostowej, ale nikt nie zaproponował im takiego rozwiązania, bo nie jest ono w interesie (niestety tak - interesie finansowym) firm pośredniczących.