Szybka odpowiedź: Nie ma już w Polsce banku, który nie widzi i nie sprawdza chwilówek. Obecnie wszystkie banki pobierają pełen raport z BIK, co oznacza, że chwilówki i pożyczki pozabankowe są dla nich widoczne. Od grudnia 2023 wszyscy pożyczkodawcy mają obowiązek wpisywania swoich produktów do BIK, co dodatkowo utrudnia uzyskanie kredytu osobom zadłużonym.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Czy istnieją banki, które nie sprawdzają chwilówek w BIK?
• Jakie nowości dotyczące raportów w BIK obowiązują od grudnia 2023?
• Dlaczego popularne odroczone płatności mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową?
• Jakie rozwiązania oferują banki dla osób z zadłużeniem w chwilówkach?
• Jak konsolidować chwilówki kredytami bankowymi?
• Gdzie szukać pomocy w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego?
• Jakie informacje zawiera pełny raport z BIK?
• Dlaczego warto zasięgnąć opinii specjalisty w sprawach kredytowych?

Nie ma już w Polsce banku, który nie widzi chwilówek, czyli takiego który nie pobierałby z BIK pełnego raportu o kliencie, czyli łącznie z chwilówkami i pożyczkami pozabankowymi.

Jeszcze kilka lat temu rzeczywiście niektóre Banki pobierał z Biura Informacji Kredytowej okrojony raport, zawierający jedynie zobowiązania bankowe. Była to pewna luka dla osób zadłużonych w pożyczkach pozabankowych i które wpadły w tzw. pętle zadłużenia.

Obecnie jednak nie ma co się łudzić, ze jakiś bank nie sprawdza, czy nie zobaczy zobowiązań pozabankowych.

Wszystkie pożyczki pozabankowe i wszystkie chwilówki są widoczne w BIK, a każdy banki widzi je w pobieranym raporcie BIK.

Co więcej od grudnia 2023 wszystkie pożyczki pozabankowe mają obowiązek wpisywania swoich produktów do BIK, a BIG został połączony z BIK, więc widać również zaległości z tytułu innych płatności niż pożyczki.

Obecnie zatem nie tylko wszystkie banki widzą chwilówki, ale też wszystkie chwilówki i pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK.

Na domiar złego, tak popularny ostatnio produkt jak odroczone płatności oferowane głównie przez sklepy internetowe i operatorów płatności (m.in. Allegro, czy PayU) są wpisywane do BIK i są widoczne jako zobowiązania POZABANKOWE, jak chwilówki i to każda z Naszych transakcji osobno, każdy zakup oddzielnie, więc bywa, że klienci mają w BIK wpisane 20 czy 30 sztuk zobowiązań pozabankowych, a tak naprawdę są to jedynie odroczone płatności na niewielkie kwoty, ale już skutecznie utrudniają uzyskanie kredytu.

Jeżeli przeczytałeś gdzieś w Internecie, że jakiś bank nie sprawdza chwilówek, to niestety jest to informacja już nieaktualna.

Natomiast to, że każdy bank widzi chwilówki wcale nie oznacza, że posiadając zobowiązania pozabankowe nie masz szans na uzyskanie kredytu.

Są banki, który widzą chwilówki w BIK i dzięki temu mogą je konsolidować dokładnie tak samo jak konsoliduje się kredyty bankowe.

Nie wiesz gdzie i jak ubiegać się o kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek – Zasięgnij opinii Specjalisty i zgłoś się do Pośrednika Kredytowego specjalizującego się w konsolidacji chwilówek w banku.

Słownik pojęć

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) - instytucja zbierająca i udostępniająca informacje o kredytach oraz zachowaniach płatniczych klientów, co informuje o ich wiarygodności kredytowej.

Chwilówka - krótkoterminowa pożyczka, najczęściej o wysokim oprocentowaniu, udzielana na małe kwoty i na krótki okres.

Kredyt konsolidacyjny - pożyczka, która łączy kilka zobowiązań w jedno, co ułatwia zarządzanie długiem.

Kredyt gotówkowy - pożyczka, której celem jest pokrycie dowolnych wydatków, przyznawana na podstawie zdolności kredytowej.

Kredyt oddłużeniowy - rodzaj kredytu przeznaczonego na spłatę dotychczasowych zobowiązań, w celu poprawy sytuacji finansowej.

Kredyt odnawialny - elastyczny rodzaj kredytu, który można wielokrotnie wykorzystać w ramach ustalonego limitu.

Kredyt z opóźnieniami w BIK - pożyczka udzielona osobie mającej przeterminowane zobowiązania zgłoszone do Biura Informacji Kredytowej.

Linia obrotowa - forma finansowania, która pozwala firmie na korzystanie z dostępnych środków w ramach ustalonego limitu, w miarę potrzeb.

Pożyczki hipoteczne - długoterminowe pożyczki zabezpieczone nieruchomością, które można wykorzystać na inny cel niż mieszkaniowy.

Pośrednik kredytowy - osoba lub firma, która pomaga klientom w pozyskaniu kredytów, doradzając w wyborze najkorzystniejszych ofert.

Refinansowanie chwilówek - proces spłaty istniejących chwilówek nowym kredytem, często z korzystniejszymi warunkami.

Trudne kredyty - pożyczki skierowane do osób z niską zdolnością kredytową lub opóźnieniami w spłacie, które mają trudności w uzyskaniu standardowych ofert.

Zdolność kredytowa - ocena zdolności klienta do spłaty zobowiązań, bazująca na dochodach i posiadanych zobowiązaniach.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Który bank nie widzi chwilówek?

Obecnie nie ma banku w Polsce, który nie widziałby chwilówek. Wszystkie banki pobierają pełne raporty z BIK, które zawierają również zobowiązania z pożyczek pozabankowych.

Czy banki sprawdzają chwilówki w BIK?

Tak, banki mają dostęp do pełnych informacji o chwilówkach w BIK. Od grudnia 2023 wszystkie pożyczki pozabankowe muszą być wpisywane do BIK, co sprawia, że są widoczne dla banków.

Jakie są konsekwencje posiadania chwilówek w historii kredytowej?

Posiadanie chwilówek w historii kredytowej może utrudnić uzyskanie nowych kredytów. To samo dotyczy wpisów z tytułu odroczonych płatności, co jest traktowane jako dodatkowe zobowiązanie.

Jakie opcje mają osoby z chwilówkami?

Osoby z chwilówkami mogą rozważyć konsolidację swoich zobowiązań. Niektóre banki oferują kredyty konsolidacyjne, które pozwalają na spłatę zadłużeń z chwilówek, mimo że są one widoczne w BIK.

Jakie zmiany w BIK zaszły od 2023 roku?

Od 2023 roku wszystkie pożyczki pozabankowe muszą być raportowane do BIK. Połączenie BIK z BIG oznacza, że wszystkie rodzaje zobowiązań finansowych są teraz jeszcze bardziej widoczne dla banków.

Dlaczego odroczone płatności są problemem dla kredytobiorców?

Odroczone płatności, popularne w sklepach internetowych, są wpisywane do BIK jako zobowiązania pozabankowe. Mogą one znacząco zwiększyć liczbę zobowiązań w historii kredytowej, co utrudnia uzyskanie kredytów.

Jak można poprawić swoją zdolność kredytową?

Aby poprawić zdolność kredytową można wykazać dodatkowe źródło dochodu lub skonsolidować część zobowiązań aby obniżyć wysokości rat. Regularne płatności i unikanie nowych chwilówek mogą przyczynić się do poprawy scoringu w BIK.

Jaki kredyt można uzyskać bez zdolności kredytowej?

Kredyt bez zdolności kredytowej jest możliwy, ale zazwyczaj wiąże się z wyższym oprocentowaniem. Firmy pożyczkowe oferują takie produkty, ale trzeba być ostrożnym, ponieważ mogą prowadzić do dalszego zadłużenia.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

Koszt kredytu konsolidacyjnego zależy od wielu czynników, w tym wysokości zobowiązań i okresu spłaty. Zazwyczaj banki oferują konkurencyjne oprocentowanie, aby zachęcić do konsolidacji.

Kiedy warto skorzystać z pośrednika kredytowego?

Skorzystanie z pośrednika kredytowego jest zalecane, gdy mamy trudności w samodzielnym znalezieniu odpowiedniego kredytu. Specjalista pomoże w doborze najlepszych opcji i negocjowaniu warunków kredytowych.