Szybka odpowiedź:
Chwilówki są zawsze i wszystkie widoczne w BIK, ponieważ od grudnia 2023 wszystkie pożyczki muszą być wpisywane do tego rejestru. W przypadku spłaconych chwilówek, zobowiązania te mogą być widoczne w BIK jeszcze przez pięć lat, co ma na celu ochronę konsumentów przed przekredytowaniem. Warto zwrócić uwagę, że w niektórych przypadkach firmy nie wykonują zapytań do BIK dla stałych klientów.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Jakie chwilówki są obecnie obowiązkowo zgłaszane do BIK.
• Dlaczego nowe przepisy chronią konsumentów przed przekredytowaniem.
• Jak firmy pozabankowe mogą usuwać zobowiązania z BIK po spłacie.
• Czym są zapytania w BIK i które firmy ich nie wykonują.
• Jak konsolidacja chwilówek może poprawić Twoją sytuację kredytową.
• Czy wpisy z BIK wpływają na Twoje szanse na kredyt bankowy.
• Jak ubiegać się o kredyt, gdy masz trudności ze spłatą chwilówek.
• Dlaczego ważne jest przyznanie się do posiadania zobowiązań niewidocznych w BIK.

Nie ma już w tej chwili firm pożyczkowych i chwilówek, które nie są później widoczne w BIK. Co więcej, od grudnia 2023 wszystkie kredyty i pożyczki po prostu MUSZĄ być wpisywane do BIK. Oznacza to, że firmy pożyczkowe nie tyle mogą wpisywać do BIK, ale mają taki obowiązek ustawowy i muszą to bezwzględnie robić. Podobno przepis wprowadzono po to, aby chronić konsumentów przed przekredytowaniem i pętlą kredytową.

Próżno więc szukać firm pozabankowych czy chwilówek, które obecnie nie wpisują udzielonych pożyczek do BIK. Zdarza się sporadycznie, że jakaś instytucji omyłkowo nie wpisze jakiejś pożyczki lub dokona wpisu danych pożyczki z opóźnieniem, ale to czy tak się wydarzy jest naprawdę dużą loterią i nie ma co na to liczyć.

Część firm pozabankowych, zwłaszcza tych, które wcześniej nie raportowały swoich produktów do BIK usuwa z tego rejestru swoje zobowiązania zaraz po ich całkowitej spłacie. Pozostałe chwilówki i pożyczki pozabankowe, po ich całkowitej spłacie są nadal widoczne w raporcie BIK do 5 lat od spłaty w sekcji raportu BIK „zobowiązania finansowe - zamknięte w ciągu ostatnich 60 m-cy”.

Odmienną kwestią są natomiast zapytania w BIK. Wiele firm pożyczkowych nie robi zapytań do BIK weryfikując wniosek klienta. Są to po pierwsze podmioty, które wcześniej nie raportowały pożyczek do BIK, które nie mają podpisanej z BIK umowy o współpracy a wpisują pożyczki tylko z uwagi na obowiązujące przepisy oraz bardzo często te firmy, w których klient ma już historię współpracy i spłacał w przeszłości chwilówki w terminie. Czyli jeżeli korzystamy po raz kolejny z pożyczki w jakiejś firmie to jest mniejsza szansa, ze ponownie wyślą zapytanie do BIK (ponieważ wiedzą już że spłacamy zobowiązania terminowo) niż gdy zawnioskujemy w instytucji z którą wcześniej nie mieliśmy styczności.

Klienci często szukają chwilówek, które nie wpisują do BIK, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie finansowania w Banku. Natomiast sam fakt wpisu jakieś pojedynczej chwilówki do BIK raczej nie przesądzi o Naszych szansach na uzyskanie finansowania w banku. Są bowiem banki, które po prostu konsolidują zobowiązania pozabankowe, czyli spłacają je nowym kredytem tak samo jak konsolidują inne kredyty bankowe. Dlatego być może łatwiej (chociaż najczęściej nie ma to znaczenia) byłoby uzyskać kredyt w banku, gdyby chwilówki nie były widoczne w BIK, ale sam fakt ich wpisania do rejestru wcale nie oznacza, że nie mamy szans na uzyskanie kredytu w banku.

Co więcej, jeżeli jakaś firma pozabankowa czy chwilówka byłaby niewidoczna w BIK to wnioskując o kredyt w banku i tak powinniśmy się przyznać do jej posiadania. A to, że nie jest widoczna w BIK tylko skomplikowałoby Naszą sytuację, bo bank wymagał by zaświadczenia z tej firmy o saldzie do spłaty i terminowości spłat – czyli dokumentu, który w większości firm pozabnakowych jest nie do uzyskania.

Jeżeli masz trudności w uzyskaniu kredytu i chciałbyś, aby Analityk Kredytowy ocenił Twoje szanse na uzyskanie kredytu zawsze możesz wypełnić wniosek o kredyt na Naszej stronie internetowej - Wniosek kredytowy. Złożenie wniosek jest niezobowiązujące i bezpłatne. Nie pobieramy żadnych przedpłat ani środków z góry. Każda sytuacja analizowana jest indywidualnie. Odpowiadamy na każde zgłoszenie, a odpowiedzi staramy się udzielić w 24h robocze.

Written by Dawid Gawryszewski Founder and Credit Expert with over 20 years of experience

Słownik pojęć

Chwilówki - krótkoterminowe pożyczki, zwykle na niewielkie kwoty, udzielane na krótki okres, często z wysokim oprocentowaniem.

Kredyt gotówkowy - pieniądze pożyczone od banku lub instytucji finansowej na dowolny cel, spłacane w ratach.

Kredyt konsolidacyjny - kredyt, który łączy kilka istniejących zobowiązań w jedno, z zamiarem obniżenia łącznych rat.

Kredyt odnawialny - linia kredytowa, z której można korzystać wielokrotnie, spłacając jedynie odsetki od wykorzystanej kwoty.

Kredyt oddłużeniowy - forma wsparcia finansowego dla osób z trudnościami w spłacie zobowiązań, pozwalająca na ich uregulowanie i najczęściej rozłożenie spłaty w czasie.

Kredyt z opóźnieniami w BIK - kredyt dla osób, u których wystąpiły opóźnienia w spłatach, co może negatywnie wpłynąć na wiarygodność kredytową.

Pożyczki gotówkowe - nieformalne lub formalne pożyczki udzielane przez różne instytucje, zawierające określone warunki spłaty.

Pożyczki hipoteczne - długoterminowe pożyczki zabezpieczone nieruchomością, przeznaczone na dowolny cel.

Refinansowanie chwilówek - proces spłaty istniejących chwilówek nowym zobowiązaniem, często na korzystniejszych warunkach.

Zdolność kredytowa - ocena możliwości spłaty zobowiązań finansowych w terminie, uwzględniająca dochody i wydatki klienta.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Które chwilówki nie są widoczne w BIK?

Obecnie nie istnieją chwilówki, które nie są widoczne w BIK, ponieważ od grudnia 2023 wszystkie kredyty i pożyczki muszą być tam rejestrowane. To ustawowe obowiązek ma na celu ochronę konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem.

Dlaczego chwilówki są widoczne w BIK?

Chwilówki są widoczne w BIK, ponieważ firmy pożyczkowe mają ustawowy obowiązek raportowania udzielonych pożyczek. Dzięki temu klienci mają większą przejrzystość swoich zobowiązań finansowych, co zmniejsza ryzyko przekredytowania.

Jaki wpływ mają chwilówki wpisane do BIK na zdolność kredytową?

Wpisy chwilówek do BIK mogą nie tylko wpływać na zdolność kredytową, ale także zwiększać szanse na uzyskanie kredytu bankowego w przypadku konsolidacji. Banki często są w stanie spłacać pozabankowe zobowiązania nowym kredytem.

Co zrobić, jeśli firma pożyczkowa nie raportuje do BIK?

Jeśli firma pożyczkowa nie raportuje do BIK, może to utrudnić sytuację w przypadku ubiegania się o kredyt w banku. Zwykle banki wymagają zaświadczenia o saldzie do spłaty, które jest trudne do uzyskania z takich instytucji.

Jak długo chwilówki są widoczne w BIK po spłacie?

Chwilówki pozostają widoczne w BIK do 5 lat po ich całkowitej spłacie. Nawet po zamknięciu zobowiązania, w raporcie BIK dane te będą widoczne w sekcji „zobowiązania finansowe - zamknięte w ciągu ostatnich 60 m-cy”.

Czy próbując wziąć kredyt, muszę ujawniać chwilówki niezgłoszone do BIK?

W przypadku chwilówek niewidocznych w BIK, masz obowiązek je ujawniać pod odpowiedzialnością karną, ponieważ banki wymagają podania wszystkich zobowiązań i obciążeń dochodu. Nieujawnienie długów może skomplikować sytuację nie tylko kredytową.

Jakie są alternatywy dla chwilówek, które nie są widoczne w BIK?

Alternatywy dla chwilówek to kredyty gotówkowe, kredyty odnawialne oraz pożyczki hipoteczne. Takie opcje zazwyczaj wymagają bardziej szczegółowej analizy zdolności kredytowej, ale mogą być bardziej korzystne w dłuższej perspektywie.

Kiedy najlepiej składać wniosek o kredyt, jeśli mam kilka chwilówek?

Najlepiej składać wniosek przed czasem ich spłaty, aby nie było opóźnień bieżących w BIK. Ponadto im mniej zobowiązań na koncie, tym większe szanse na uzyskanie lepszych warunków kredytowych.

Czy można konsolidować chwilówki z bankowymi kredytami?

Tak, wiele banków oferuje możliwość konsolidacji zarówno chwilówek, jak i innych zadłużeń w ramach jednego kredytu. Konsolidacja może uprościć zarządzanie finansami i zmniejszyć miesięczne zobowiązania.

Dlaczego warto korzystać z usług pośrednika kredytowego?

Korzystanie z usług pośrednika kredytowego może pomóc w znalezieniu najlepszej oferty dostosowanej do indywidualnej sytuacji finansowej. Pośrednicy mają dostęp do wielu ofert i mogą doradzić, jak poprawić zdolność kredytową.