Szybka odpowiedź:

Aby dostać kredyt na spłatę chwilówek, należy dokładnie obliczyć kwotę potrzebną do spłaty wszystkich zobowiązań i sprawdzić swój raport BIK. Warto również przygotować dokumenty dotyczące dochodów oraz wysokości rat płaconych z tytułu innych kredytów, ponieważ banki oceniają zdolność kredytową na podstawie tych informacji. Kredytodawcy mają różne polityki dotyczące konsolidacji chwilówek, więc istotne jest, aby znaleźć bank, który akceptuje takie zobowiązania.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Jak skutecznie obliczyć kwotę potrzebną na spłatę chwilówek.
• Jakie dokumenty i informacje potrzebne są do wniosku kredytowego.
• Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku.
• Gdzie znaleźć banki oferujące konsolidację chwilówek.
• Jak poprawnie odczytać raport BIK i jego znaczenie dla kredytu.
• Jakie mogą być korzyści ze współpracy z pośrednikiem kredytowym.
• Jakie trudności mogą wystąpić przy uzyskiwaniu kredytów na spłatę chwilówek.
• Jakie opcje kredytowe dostępne są dla osób z problemami finansowymi.

1.  Aby otrzymać kredyt na spłatę chwilówek przede wszystkim trzeba dokładnie policzyć kwotę jakiej potrzebujemy. Najlepiej stworzyć listę wszystkich posiadanych zobowiązań lub pobrać aktualny raport BIK. Przy każdej firmie należy zapisać sobie ile dokładnie jest do spłaty danego zobowiązania. Aktualne saldo zadłużenia można w każdej firmie potwierdzić telefonicznie, mailowo, na czacie lub logując się na portal klienta.

Większość zobowiązań powinna być widoczna w raporcie BIK, ale sporadycznie może się zdarzyć, ze jakieś zobowiązanie nie będzie do BIK wpisane lub jeszcze nie będzie wpisane. Dlatego nawet pobierając raport BIK, trzeba dodatkowo się upewnić, że są tam odnotowane wszystkie Nasze zobowiązania.

Dodatkowo raport BIK odpowie Nam na pytanie, czy nie ma przypadkiem jakiś zaległości w spłacie – zdążają się bowiem drobne niedopłaty w firmach pozabankowych, o których klienci nie mają wiedzy.

Na liście zobowiązań warto też od razu dopisać numery kont do spłaty poszczególnych zobowiązań.

Często banki wymagają także dokumentów, umów do konsolidowanych zobowiązań – ale nie zawsze. Można je natomiast sobie asekuracyjnie przygotować wczęsniej.

2.  Następnie trzeba ustalić wysokość dochodu netto – dla umowy o pracę będzie to średnia arytmetyczna z 3 ostatnich m-cy, dla umowy zlecenie 6 m-cy, renta i emerytura ostatni m-c, działalność gospodarcza poprzedni i obecny rok. Wysokość dochodu to jedno z podstawowych pytań zadawanych przez banki przy składaniu wniosku kredytowego, a rzadko który z klientów zna od razu dokładną jego wysokość z uśrednieniem na konkretną ilość m-cy. Warto od razu sobie wydrukować lub chociaż pobrać wpływy wynagrodzenia na konto bankowe – można to zrobić internetowo, nie trzeba w tym celu iść osobiście do banku, gdzie wpływają pobory.

3.  Trzeba sobie również podsumować raty płacone z tytułu kredytów bankowych. Nawet jeżeli nie chcemy tych zobowiązań konsolidować, to wysokość płaconych rat będą potrzebne do wyliczenia zdolności kredytowej na kredyt na spłatę chwilówek.

4.  Dzięki powyższym czynnościom można już ustalić jakiej kwoty potrzebujemy, wyliczyć na najprostszym kalkulatorze kredytowym w Internecie jakiej możemy się spodziewać wysokości raty od tej kwoty po konsolidacji oraz nawet (mając podsumowane raty bankowe) obliczyć czy posiadamy zdolność kredytową na kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek.

5.  Pozostaje najtrudniejsza czynność – czyli ustalenie, który bank obecnie konsoliduje chwilówki. Nie każdy bank konsoliduje chwilówki, nawet nie każdy bank akceptuje w ogóle posiadanie zobowiązań pozabankowych. W niektórych bankach sam fakt posiadania zobowiązań pozabankowych dyskwalifikuje klienta w uzyskaniu kredytu. Dodatkowo polityka banków względem konsolidacji zobowiązań pozabankowych zmienia się w czasie. Banki okresowo mogą zamykać się lub otwierać na tego typu rozwiązania i niestety nie przekazują aktualnych procedur i wytycznych do wiadomości publicznej. To że w Internecie można wyszukać informację który bank konsoliduje chwilówki nie zawsze jest prawdą, bo po prostu nie jest to już aktualne.

6.  Wniosek o kredyt, także o kredyt na spłatę chwilówek można obecnie składać w bankach również telefonicznie lub mailowo. Oczywiście nadal istnieje tradycyjna forma, czyli osobiście w oddziale.

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek w banku polega na tym, że to bank wykonuje przelewy na spłatę poszczególnych zobowiązań. Klient nie otrzymuje tych środków na swój rachunek tylko to bank wykonuje wszystkie przelewy, na każde zobowiązanie osobno.

7.  W przypadku problemów z wykonaniem którejkolwiek z powyższych czynności można zgłosić się o pomoc w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek do Pośrednika Kredytowego. Wyspecjalizowane Biuro Kredytowe, które na co dzień zajmuje się uzyskiwaniem kredytów na spłatę chwilówek pomoże Nam:

- Odczytać prawidłowo raport BIK, przygotować listę zobowiązań i ocenić, czy jest coś w raporcie BIK co może Nam przeszkadzać lub utrudniać uzyskanie kredytu.

- Ocenić Nasze szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek w banku.

- Dokładnie podać bank, w którym mamy szansę w Naszej sytuacji i na dany moment w uzyskaniu kredytu.

- Wyliczy wysokość raty jaką będziemy płacili po konsolidacji

- i przede wszystkim Pośrednik Kredytowy pomoże w samym złożeniu wniosku i dopilnowaniu spłaty i zamknięciu wszystkich zobowiązań

Słownik pojęć

BIK - Biuro Informacji Kredytowej, instytucja gromadząca dane na temat historii kredytowej oraz posiadanych zobowiązań osób i firm.

Chwilówki - krótkoterminowe pożyczki, często o wysokim oprocentowaniu, udzielane na krótki okres, zazwyczaj na kilkanaście lub kilkadziesiąt dni.

Kredyt gotówkowy - forma kredytu, w której bank wypłaca pieniądze na dowolny cel, bez konieczności przedstawiania faktur zakupowych.

Kredyt konsolidacyjny - kredyt mający na celu połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno, co może ułatwić spłatę i zmniejszyć miesięczne raty.

Kredyt na spłatę chwilówek - specjalny kredyt, który pozwala na spłatę istniejących chwilówek, co może poprawić sytuację finansową klienta.

Kredyt odnawialny - linia kredytowa, która pozwala na wielokrotne korzystanie z przyznanego limitu w miarę jego spłaty.

Kredyt oddłużeniowy - kredyt przeznaczony na spłatę długów, często dedykowany osobom z trudnościami w regulowaniu zobowiązań.

Kredyty inwestycyjne - finansowanie udzielane na sfinansowanie różnych projektów inwestycyjnych, takich jak zakupy sprzętu lub rozwój działalności.

Kredyty z opóźnieniami w BIK - kredyty dla osób, u których spłaty były dokonywane z opóźnieniem, co negatywnie wpływa na historię kredytową.

Pośrednik kredytowy - osoba lub firma zajmująca się pośredniczeniem w uzyskiwaniu kredytów, pomagająca klientom w znalezieniu najlepszego rozwiązania.

Refinansowanie chwilówek - proces uzyskania nowego kredytu na spłatę starych chwilówek, często z korzystniejszymi warunkami.

Umowa zlecenie - forma zatrudnienia, w której wynagrodzenie za wykonaną pracę zależy od ilości zadań lub przepracowanych godzin, a nie od etatu.

Zdolność kredytowa - ocena możliwości osoby lub firmy do spłaty zaciągniętego kredytu, brana pod uwagę przez banki przy udzielaniu finansowania.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Jak mogę dostać kredyt na spłatę chwilówek?

Aby uzyskać kredyt na spłatę chwilówek, należy najpierw dokładnie policzyć wszystkie swoje zobowiązania i pobrać raport BIK. Warto spisać konkretne kwoty oraz numery kont do spłat, a także ustalić miesięczne dochody, ponieważ te informacje będą kluczowe podczas składania wniosku.

Czy każdy bank daje kredyt na spłatę chwilówek?

Nie każdy bank oferuje kredyty na spłatę chwilówek, ponieważ niektóre instytucje mogą nie akceptować zobowiązań pozabankowych. Polityka banków zmienia się, więc warto na bieżąco sprawdzać dostępne oferty.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu konsolidacyjnego?

Wymagane dokumenty mogą się różnić w zależności od banku, ale zazwyczaj potrzebne są umowy dotyczące konsolidowanych zobowiązań oraz potwierdzenia dochodów. Przygotowanie tych dokumentów przed złożeniem wniosku może przyspieszyć proces.

Kiedy warto skonsolidować chwilówki?

Konsolidację chwilówek warto rozważyć, gdy z powodu wielu zobowiązań trudno jest spłacać raty na czas. Dzięki konsolidacji można zredukować wysokość miesięcznych rat i uporządkować swoje finanse.

Ile czasu zajmuje proces przyznania kredytu na spłatę chwilówek?

Czas rozpatrzenia wniosku o kredyt konsolidacyjny zależy od banku, ale zazwyczaj trwa od kilku godzin do kilku dni. W przypadku dobrze przygotowanego wniosku proces może być szybszy.

Jak obliczyć zdolność kredytową na kredyt konsolidacyjny?

Zdolność kredytową oblicza się, sumując swoje miesięczne dochody i odejmując od nich wydatki, w tym raty innych kredytów. Warto skorzystać z kalkulatorów dostępnych online, aby uzyskać dokładniejszy obraz swojej sytuacji finansowej.

Dlaczego potrzebny jest raport BIK przy ubieganiu się o kredyt?

Raport BIK jest kluczowy, ponieważ banki oceniają wiarygodność kredytową klientów na podstawie historii spłat. Pomaga on klientom wcześniej zidentyfikować i wyprostować ewentualne zaległości czy nieścisłości przed złożeniem wniosku do banku.

Jakie są koszty związane z kredytem na spłatę chwilówek?

Koszty kredytu mogą obejmować odsetki oraz ewentualne prowizje, ubezpieczenia i opłaty pobierane przez bank. Zawsze warto przed złożeniem wniosku zapoznać się z harmonogramem spłat i całkowitymi kosztami.

Czy mogę skonsolidować chwilówki, mając zaległości w BIK?

Konsolidacja jest możliwa, ale może być trudniejsza do uzyskania w banku, jeśli masz zaległości w BIK. W takim przypadku warto skonsultować się z pośrednikiem kredytowym, który może pomóc w wyborze odpowiedniej oferty.

Jakie są ryzyka związane z konsolidacją chwilówek?

Konsolidacja może prowadzić do wydłużenia okresu spłaty, co z kolei może zwiększyć całkowity koszt kredytu. Niekiedy może również powodować uzależnienie od zaciagania kolejnych, nowych zobowiązań, dlatego warto dokładnie szacować swoją sytuację finansową.

Co zrobić, jeśli bank odmówił mi kredytu konsolidacyjnego?

Warto spróbować zrozumieć powody odmowy i ewentualnie poprawić swoją sytuację finansową, takie jak zwiększenie dochodów czy spłata mniejszych zobowiązań. Możesz również skonsultować się z pośrednikiem kredytowym, który pomoże znaleźć inne rozwiązania.

Jakie alternatywy mogę rozważyć zamiast kredytu na spłatę chwilówek?

Alternatywami są pożyczki od rodziny lub przyjaciół, a także negocjacje z wierzycielami w celu zmiany warunków spłaty. Można też rozważyć pomoc profesjonalnych doradców finansowych w celu ułożenia planu spłat.