Szybka odpowiedź:

Nie, zapytania w BIK nie obniżają zdolności kredytowej. Mogą jednak wpłynąć na scoring w BIK, co zwiększa ryzyko dla banku i może skutkować ograniczeniem kwoty kredytowania. Warto zatem przemyśleć składanie wniosków kredytowych, unikając niepotrzebnych zapytań.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Jak zapytania w BIK wpływają na scoring kredytowy.
• Dlaczego duża liczba zapytań może obniżyć szanse na kredyt.
• Jak uniknąć szkodliwych zapytań, składając wnioski do banków.
• Kiedy zapytania w BIK przestają być szkodliwe.
• Jakie są różnice w procedurach banków przy analizie zapytań BIK.
• Jak efektywnie wybierać banki w obliczu trudności kredytowych.
• Co zrobić, gdy masz wiele zapytań w BIK, aby poprawić sytuację.
• Dlaczego warto korzystać z usług doradców kredytowych w trudnych sprawach.

Nie, zapytania w BIK nie obniżają zdolności. Obniżają natomiast punktację w BIK.

Duża ilość zapytań w BIK nie ma bezpośredniego wpływu na zdolność kredytową, natomiast zbyt duża ich liczba determinuje szanse na uzyskanie kredytu w ogóle, tzn. im większa ilość zapytań w BIK tym wyższe ryzyko, że bank odrzuci Nasz wniosek kredytowy powołując się na BIK, na zapytania w BIK  lub zbyt duże ryzyko kredytowe.

Zapytania w BIK obniżają natomiast scoring, który z kolei wpływa na ofertę, w tym może oznaczać ograniczenie kwoty kredytowania dla danego klienta. Czyli zbyt duża ilość zapytań w BIK może oznaczać, że będzie dla Nas dostępna niższa kwota niż gdyby tych zapytań było mniej co nie oznacza zupełnie, ze klient nie ma zdolności kredytowej, tylko że z uwagi na ilość zapytań występuje dla Banku wyższe ryzyko transakcji i udzielania kredytu.

Przy czym nie ma jednej, uniwersalnej, z góry określonej ilości zapytań w BIK, które są jeszcze bezpieczne, a jaka jest ich liczba po przekroczeniu której szanse na uzyskanie kredytu są niestety znikome. Co więcej każdy z banków ma swoje własne procedury i wytyczne jaką ilość zapytań akceptuje, chociaż rzadko który bank wskazuje wprost dokładną liczbę zapytań, których nie można przekroczyć.

Dochodzi do tego kwestia, że nie sama sztuka zapytania ma znaczenie, ale także czy jest ona z instytucji bankowej czy z parabanku oraz jaka jest kwota zapytania i jak dawno zostało ono dokonane.

Zapytania kredytowe w BIK są widoczne przez 12 m-cy, po czym są z raportu usuwane. Im dalej od daty zapytania ty jest ono mniej szkodliwe.

Nie wszystkie banki i instytucje dokonują zapytań kredytowych do BIK rozpatrując wniosek kredytowy klienta, ale są również takie, które potrafią składać nawet po kilka zapytań w do BIK w m-cu, oczywiście na wniosek klienta, ale zupełnie nie potrzebnie skoro kilka dni wcześniej raport pobrali i odmówili klientowi uzyskania kredytu – czyli po kilku dniach chyba wiedzą już na podstawie poprzedniego raportu czy udzielą klientowi kredytu czy nie.

Jak sobie w takim razie radzić z zapytaniami, aby sobie niepotrzebnie i nieumyślnie nie zaszkodzić? Przede wszystkim przemyślane składanie wniosków do banków, nie pod wpływem emocji czy namowom banku, nie „hurtowo” we wszystkich instytucjach jednocześnie. Niezależnie od tego czy mamy problem w uzyskaniu kredytu czy chcemy wybrać najtańszą lub najkorzystniejszą dla siebie ofertę, przed złożeniem zapytania warto chociaż trochę poznać ofertę banku. Jeżeli np. Naszym problemem w uzyskaniu kredytu jest posiadanie zobowiązań pozabnakowych to zdecydowanie powinniśmy omijać banki, które nie akceptują posiadania tego typu zobowiązań lub ich nie konsolidują. Jeżeli np. poszukujemy kredytu posiadając dochód na czas określony to również nie składajmy wniosków do banków, które w swoich procedurach mają informację, ze umowa musi być zawarta np. na 12 m-cy naprzód.

Nie ulegajmy również reklamom i namowom pracowników banków typu „Jedno zapytanie nic Panu/Pani nie zaszkodzi” bo każde niepotrzebne zapytanie szkodzi.

Jak wyświetli się w Internecie super korzystna oferta kredytu „na kliknięcie” również nie dajmy się zwieść – przemyślmy złożenie wniosku i miejmy świadomość konsekwencji takich sprawdzeń.

Oczywiście zdajemy sobie sprawę, że bez złożenie zapytania do BIK większość banków czy instytucji nie przedstawi Nam nawet oferty, ale każdy bank i instytucja ma pewne procedury, wytyczne oraz cennik, z którymi można się zapoznać wcześniej i porównać te oferty lub wykluczyć swoją sytuację finansową z wnioskowania w danej instytucji.

Rekomendujemy również unikanie składania wniosków kredytowych w bankach, które odmawiają później usunięcia zapytań z BIK – na forach internetowych konsumenci wymieniają się doświadczeniami, które banki odmawiają usunięcie zapytania z BIK w razie odmowy udzielenia kredytu – nie dokładajmy sobie niepotrzebnie problemów, bo nadal na rynku jest na tyle dużo banków i instytucji, ze można wybrać te, które dbają o relacje z klientami i usuwają w razie czego zapytania z BIK.

Na rynku funkcjonuje wiele firm specjalizujących się w tzw. „czyszczeniu BIK” czyli także z zapytań oraz Pośredników Kredytowych specjalizujących się w uzyskiwaniu kredytów tzw. trudnych czyli także takich z dużą ilością zapytań w BIK. Jeżeli zatem mamy trudności w uzyskaniu kredytu, to zamiast dokładać sobie kolejne zapytania lepiej zwrócić się o fachową ocenę Naszej sytuacji i Naszego raportu BIK do Doradcy Kredytowego.

Słownik pojęć

BIK - Biuro Informacji Kredytowej, instytucja gromadząca i udostępniająca dane o sytuacji kredytowej klientów instytucjom finansowym.

Chwilówka - krótkoterminowa pożyczka, zazwyczaj udzielana na niewielką kwotę, z wysokim oprocentowaniem i krótkim czasem spłaty.

Kredyt konsolidacyjny - rodzaj kredytu, który łączy kilka istniejących zobowiązań w jedno, z celem ułatwienia spłat i obniżenia rat.

Kredyt oddłużeniowy - pożyczka przeznaczona na spłatę długów, która ma na celu poprawę sytuacji finansowej kredytobiorcy.

Kredyt z opóźnieniami w BIK - kredyt udzielany pomimo posiadania wcześniejszych opóźnień w spłacie zobowiązań, często na mniej korzystnych warunkach.

Linia obrotowa - elastyczna forma finansowania, która pozwala firmom na korzystanie z określonego limitu kredytowego w miarę potrzeb.

Oprocentowanie - koszty kredytu wyrażone jako procent od pożyczonej kwoty, który należy zapłacić bankowi za udzielenie kredytu.

Refinansowanie chwilówek - proces uzyskania nowej pożyczki w celu spłaty wcześniejszych chwilówek, często w celu obniżenia kosztów.

Scoring - system oceny kredytobiorców, który uwzględnia różnorodne czynniki w celu określenia ryzyka udzielenia kredytu.

Trudne kredyty - kredyty udzielane osobom z problemami finansowymi, takimi jak słaba historia kredytowa lub wysokie poziomy zadłużenia.

Zdolność kredytowa - ocena możliwości spłaty kredytu przez klienta, uwzględniająca jego dochody, wydatki oraz czasem także historię kredytową.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy zapytania w BIK obniżają zdolność kredytową?

Zapytania w BIK nie obniżają bezpośrednio zdolności kredytowej, ale mogą wpływać na scoring kredytowy. Większa liczba zapytań postrzegana jest jako wyższe ryzyko przez banki, co może prowadzić do trudności w uzyskaniu kredytu.

Co to jest scoring w BIK?

Scoring w BIK to system oceny wiarygodności kredytowej, który opiera się na historii kredytowej klienta oraz innych czynnikach. Wyższy scoring oznacza lepszą zdolność kredytową, co zwiększa szanse na uzyskanie korzystnych ofert kredytowych.

Jak długo zapytania pozostają w BIK?

Zapytania kredytowe pozostają w BIK przez 12 miesięcy. Po tym okresie są automatycznie usuwane z raportu, co oznacza, że ich wpływ na scoring zmniejsza się w miarę upływu czasu.

Dlaczego duża liczba zapytań w BIK może być problemem?

Zbyt wiele zapytań może sugerować, że klient ma problemy z finansami, co skutkuje podwyższonym ryzykiem dla banku. Dlatego banki mogą być mniej skłonne do udzielania kredytów osobom z dużą liczbą zapytań w BIK.

Ile zapytań w BIK jest „bezpiecznych”?

Nie ma ustalonej uniwersalnej liczby zapytań, która byłaby uznawana za bezpieczną. Każdy bank ma swoje własne procedury, a ich tolerancja na liczbę zapytań może się różnić.

Jak mogę poprawić swój scoring w BIK?

Najlepszym sposobem na poprawę scoringu w BIK jest terminowe spłacanie zobowiązań oraz unikanie nadmiernej liczby zapytań. Dobrze jest również monitorować stan swojego raportu kredytowego, aby reagować na nieprawidłowości.

Jaki wpływ na BIK mają zapytania z różnych instytucji?

Zapytania z banków i parabanków mogą być różnie oceniane przez instytucje finansowe. Banki często uznają zapytania z innych banków i instytucji za sygnał ostrzegawczy.

Co robić, aby zminimalizować negatywny wpływ zapytań w BIK?

Zaleca się przemyślane składanie wniosków kredytowych w spokojnej i zorganizowanej strategii. Unikanie „hurtowego” składania wniosków w wielu bankach jednocześnie znacząco zmniejsza ryzyko negatywnego wpływu na scoring.

Jakie są konsekwencje dla mojego scoringu, gdy bank nie usuwa zapytań?

Gdy bank odmawia usunięcia zapytań z BIK, ich negatywny wpływ na scoring może się utrzymać dłużej. Dlatego warto wybierać instytucje, które są elastyczne w tej kwestii.

Kiedy warto skorzystać z pomocy pośrednika kredytowego?

Pomoc pośrednika kredytowego może być korzystna, gdy napotykasz trudności w uzyskaniu kredytu, zwłaszcza przy dużej ilości zapytań w BIK. Specjaliści mogą doradzić, jak najlepiej przygotować się do aplikacji o kredyt i unikać niepotrzebnych zapytań.

Jakie inne czynniki wpływają na zdolność kredytową?

Na zdolność kredytową wpływają również takie czynniki jak wysokość dochodów, suma płaconych rat oraz ilość istniejących zobowiązań finansowych. Każdy z tych elementów jest brany pod uwagę przez banki podczas analizy zdolności kredytowej.

Czy można usunąć zapytania z BIK po odrzuceniu wniosku kredytowego?

Usunięcie zapytania z BIK po odrzuceniu wniosku jest możliwe, ale zależy od polityki konkretnego banku. Ważne jest, aby wcześniej zapytać o takie możliwości przed złożeniem wniosku.

Written by Dawid Gawryszewski Founder and Credit Expert with over 20 years of experience