Szybka odpowiedź:

Nie, sprawdzenie w BIK nie obniża zdolności kredytowej. Zapytania kredytowe mogą wpłynąć na punktację w BIK, ale nie mają bezpośredniego wpływu na to, ile dochodów można przeznaczyć na spłatę rat. Zbyt wiele zapytań może jednak utrudnić uzyskanie kredytu, ponieważ banki stosują różne limity dotyczące ich dopuszczalnej liczby.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Sprawdzenie w BIK nie obniża zdolności kredytowej.
• Jak zapytania kredytowe wpływają na punktację w BIK.
• Dlaczego liczba zapytań może obniżyć twoje szanse na kredyt.
• Co banki uwzględniają przy wyliczaniu zdolności kredytowej.
• Jak unikać pułapek związanych z zapytaniami kredytowymi.
• Jakie są konsekwencje korzystania z porównywarek kredytowych.
• Dlaczego warto skorzystać z pomocy pośrednika kredytowego.

Nie! Sprawdzenie w BIK nie obniża zdolności kredytowej. Zapytanie o kredyt nie obniża zdolności kredytowej. Zapytania kredytowe obniżają, co prawda punktację w BIK. Nie mają natomiast bezpośredniego wpływu na samą zdolność kredytową.

Ponieważ zdolność kredytowa to wyrażona wartościowo część Naszych dochodów, która wg. banków może być przeznaczona na spłaty rat. Przy w wyliczaniu zdolności banki odejmują od Naszych dochód pewną określoną wartość (określana jest najczęściej ona procentowo, jako procent dochodów, rzadziej, jako liczba całkowita), którą wg. banku musi Nam pozostać na tzw. życie. Dopiero cała reszta to suma, którą możemy przeznaczyć na raty.

Ilość zapytań o kredyt nie ma na wyliczenie zdolności kredytowej bezpośredniego wpływu.

Jeżeli jest to zapytanie o kredyt dokonane w banku to może i zapewne obniży Naszą punktację w BIK o kilka punktów.  Zapytania w instytucjach pozabankowych, firmach prywatnych i chwilówkach nie ma z kolei wpływu na punktację w BIK.

Więcej informacji na temat wpływu samej punktacji w BIK na zdolność kredytową prezentujemy w artykule „Czy BIK ma wpływ na zdolności kredytową?”

Natomiast ilość zapytań ma bardzo duży wpływ na Nasze szanse na uzyskanie kredytu.

Niestety im więcej zapytań w BIK tym Nasze szanse na uzyskanie kredytu spadają i to nie tylko ze względu na obniżającą się jednocześnie punktację w BIK.

Wiele banków ma ustawione swoje systemy informatyczne rozpatrujące wnioski kredytowe klientów w ten sposób, że dopuszcza się jedynie kilka np. 5 czy 7 zapytań w ostatnim czasie („ostatni czas” to dla banków 3 lub 6 –cy). Powyżej tak ustawionej ilości zapytań wniosek klienta będzie zawsze z automatu odrzucany.

Ważne: Twoje zapytanie, zapytanie, które składasz sam do BIK o udostępnienie swoich danych nie jest później w BIK widoczne, więc możesz takie dane bez żadnego ryzyka i konsekwencji pobierać dowolną ilość razy.

Oczywiście można polemizować, czy jest to słuszne i sprawiedliwe, że klient, który chce po prostu porównać ofertę kilku banków, do czego ma pełne prawo, zaraz nie może uzyskać kredytu w ogóle przez ilość zapytań. Żaden bank obecnie jakoś nie chce przedstawić Nam oferty kredytu i podać wysokości rat, jeżeli nie sprawdzi Naszego BIK-u i nie zrobi Nam zapytania. Banki zdają się doskonale zdawać sobie sprawę z takiej niesprawiedliwości i pułapki systemu. Prawda jest natomiast taka, że prawdopodobnie w pewien sposób chcą w ten sposób przymusić klienta do podejmowania szybkich, często mniej racjonalnych decyzji.

Zbyt duża ilość zapytań może utrudnić uzyskanie kredytu nawet tym klientom, którzy do tej pory nie mieli żadnego problemu w jego uzyskaniu.

Dlatego tym bardziej, jeżeli podejrzewasz lub wiesz, że Twoja sytuacja nie jest prosta, że możesz mieć trudności w uzyskaniu kredytu lub nie posiadasz zdolności kredytowej, to nie pogarszaj swoich szans na uzyskanie kredytu poprzez dokładnie nieprzemyślanych i chaotycznych zapytań kredytowych, zwłaszcza w bankach, gdzie Twój wniosek i tak jest z góry skazany na porażkę, bo np. dany bank nie akceptuje posiadania zobowiązań pozabankowych czy czasu określonego zatrudnienia.

Unikaj też „jak ognia” porównywarek internetowych, które za jednym kliknięciem rozsyłają Twoje zapytania do „10” banków.

Jeżeli Masz jakiekolwiek trudności w uzyskaniu kredytu to warto w takich sytuacjach zasięgnąć opinii specjalisty, czyli Pośrednika Kredytowego, aby nie utrudniać dodatkowo swojej sytuacji poprzez błędne i zbędne zapytania.

Słownik pojęć

BIK - Biuro Informacji Kredytowej, instytucja zbierająca dane o historii kredytowej klientów, co wpływa na ich wiarygodność kredytową.

Chwilówka - krótko- lub średnioterminowa pożyczka, zwykle udzielana na wysokie oprocentowanie, z krótkim czasem spłaty.

Kredyt gotówkowy - forma finansowania, którą można przeznaczyć na dowolny cel, zwracany w ratach według ustalonego harmonogramu.

Kredyt konsolidacyjny - pożyczka umożliwiająca połączenie kilku zobowiązań w jedno, co może ułatwić ich spłatę.

Kredyt mieszkaniowy - długoterminowy kredyt przeznaczony na zakup lub remont nieruchomości, zabezpieczony hipoteką.

Kredyt oddłużeniowy - pożyczka przeznaczona na spłatę istniejących długów, pomagająca w poprawie sytuacji finansowej.

Kredyt odnawialny - linia kredytowa, z której można korzystać wielokrotnie, w miarę spłaty wykorzystanego limitu.

Kredyty inwestycyjne - finansowanie przeznaczone na rozwój działalności gospodarczej, takie jak zakup sprzętu czy nieruchomości.

Linia obrotowa - forma finansowania dla firm, która umożliwia elastyczne pokrycie bieżących wydatków w miarę potrzeb.

Scoring - system oceny kredytowej, który analizuje historię finansową klienta i przyznaje mu punktację, wpływającą na wiarygodność kredytową.

Zdolność kredytowa - ocena możliwości finansowych klienta, określająca jego możliwości spłaty rat przyszłych zobowiązań.

Zapytanie o kredyt - formalna prośba skierowana do instytucji finansowej w celu uzyskania informacji o możliwości przyznania kredytu.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy sprawdzenie w BIK obniża moją zdolność kredytową?

Sprawdzenie w BIK nie obniża zdolności kredytowej. Jedynie zapytania o kredyt mogą wpłynąć na punktację w BIK, ale nie mają bezpośredniego wpływu na zdolność kredytową, która jest oceniana na podstawie dochodów i wydatków klienta.

Co wpływa na moją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest określana na podstawie dochodów, zatrudnienia oraz zobowiązań finansowych klienta. Banki uwzględniają różne czynniki, w tym wysokość dochodów oraz wartość, którą klient musi przeznaczyć na życie po spłacie rat.

Jaki wpływ mają zapytania kredytowe na moją punktację w BIK?

Zapytania kredytowe mogą obniżać punktację w BIK o kilka punktów. Im więcej zapytań, tym większe ryzyko, że bank uzna klienta za mniej wiarygodnego, co może utrudnić uzyskanie kredytu.

Dlaczego tak ważne jest ograniczenie zapytań kredytowych?

Ograniczenie zapytań kredytowych jest istotne, ponieważ zbyt wiele zapytań może zmniejszyć szanse na uzyskanie kredytu. Wiele banków odrzuca wnioski klientów, którzy mają zbyt wiele zapytań w krótkim czasie.

Czy mogę sprawdzić swoje dane w BIK bez negatywnych konsekwencji?

Tak, możesz samodzielnie sprawdzić swoje dane w BIK bez obaw o negatywne konsekwencje. Tego rodzaju zapytanie nie jest widoczne dla banków i nie wpływa na Twoją punktację kredytową.

Jakie kredyty są dostępne bez zdolności kredytowej?

Dostępne są kredyty bez zdolności kredytowej, takie jak kredyty konsolidacyjne czy pożyczki hipoteczne. Jednakże, ich dostępność zależy od konkretnej oferty banków i instytucji finansowych.

Ile zapytań o kredyt mogę złożyć, zanim to wpłynie na moją zdolność kredytową?

Wiele banków akceptuje od pięciu do siedmiu zapytań o kredyt w określonym czasie. Po przekroczeniu tej liczby, wnioski mogą być automatycznie odrzucane przez systemy bankowe.

Kiedy najlepiej zasięgnąć porady pośrednika kredytowego?

Zasięganie porady pośrednika kredytowego jest wskazane, gdy masz wątpliwości co do swojej zdolności kredytowej lub gdy już doświadczyłeś problemów w uzyskaniu kredytu. Specjalista pomoże Ci uniknąć zbędnych zapytań i poprawić Twoje szanse na przyznanie finansowania.

Jakie są główne czynniki wpływające na punktację w BIK?

Główne czynniki wpływające na punktację w BIK to terminowe spłaty kredytów, ilość aktywnych zobowiązań finansowych oraz historie zapytań kredytowych. Regularne spłaty zwiększają punktację, podczas gdy opóźnienia mają negatywny wpływ.

Dlaczego banki wymagają sprawdzenia BIK przed przyznaniem kredytu?

Banki sprawdzają BIK, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Chcą upewnić się, że potencjalny kredytobiorca ma zdolność do spłaty zadłużenia, co chroni ich przed stratami finansowymi.

Jak mogę poprawić swoją zdolność kredytową?

Możesz poprawić swoją zdolność kredytową poprzez terminowe spłaty zobowiązań, zmniejszenie istniejącego zadłużenia oraz unikanie wielu zapytań kredytowych. Regularne monitorowanie swojego raportu kredytowego także pozwoli na bieżąco zauważyć i naprawić ewentualne błędy.