Tak, istnieje możliwość uzyskania kredytu w banku bez zdolności kredytowej pod warunkiem umotywowania i potwierdzenia poprawy zdolności w przyszłości czyli mówiąc krótko jeżeli jesteśmy w stanie uargumentować lub przedstawić dokumenty z których wynika, że w bliskiej przyszłości zdolność kredytowa ulegnie poprawie, w tym także jeżeli ulegnie ona poprawie w wyniku uzyskania wnioskowanego kredytu.

W jaki sposób zdolność kredytowa może ulec poprawie? Jest kilka podstawowych przykładów.

1. w przyszłym m-cu otrzymamy pierwsze wynagrodzenie z umowy o pracę lub innego źródła np. emerytury. Aktualnie jeszcze nie otrzymaliśmy żadnego przelewu z tego tytułu, ale mamy już podpisaną umowę czy wydaną decyzję, więc przelew to tylko kwestia czasu i będzie to stałe źródło dochodu. Co prawda większość banków wymaga, aby zatrudnienie trwało minimum od 3 m-cy, ale nadal można w niektórych sytuacjach zawnioskować o tzw. odstępstwo od obowiązujących procedur i przyjąć dochód przyszły, o ile jesteśmy w stanie go już teraz udokumentować.
2. Drugim przykładem jest przeznaczenie środków z nowego kredytu na zwiększenie uzyskiwanych dochodów. Najczęściej dotyczy to działalności gospodarczej, gdzie łatwo udokumentować inwestycję w maszyny czy środki trwałe, które będą później „pracowały na siebie” i przynosiły zysk, którego dzisiaj nie mamy, ale także wśród kredytów dla osób fizycznych można znaleźć takie przykłady – np. zakup lokalu usługowego czy mieszkania na wynajem. Obecnie nie mamy jeszcze tej nieruchomość i jej nie wynajmujemy, ale jeżeli ją zakupimy ze środków z kredytu to będzie ona przynosiła stały dochód. Warto zwrócić jednak uwagę, że taki kredytu (inwestycyjny) bez zdolności kredytowej wymaga najczęściej sporej części tzw. wkładu własnego klienta – tzn. bank nie skredytuje zakupu w 100%
3. Uwzględnienie dochodów z innych okresów niż standardowe. Najczęściej przyjmuje się dochód z 3 ostatnich m-cy, ale można od tego zrobić wyjątki np. w sytuacji gdzie klient uzyskuje premie kwartalne, półroczne lub roczne lub jeżeli akurat przebywał ostatnio na zwolnieniu lekarskim lub pod koniec roku wpadł w tzw. drugi próg podatkowy i przelewy na konto są niższe. W przypadku niektórych działalności gospodarczych możemy mieć np. do czynienia z tzw. sezonowością dochodów lub dużymi wydatkami na inwestycje czy amortyzacją. Nie zawsze dochód klienta musi być wyższy, aby miał zdolność kredytową, czasami wystarczy po prostu przyjąć dochód z innego okresu lub przyjąć wszystkie jego części składowe; wszystkie premie, nadgodziny, nagrody, diety, …
4. Ostatnim, ale najbardziej popularnym sposobem udokumentowania posiadania zdolności kredytowej w przyszłości, po uzyskaniu kredytu, jest konsolidacja obecnych zobowiązań i zmniejszenie ich rat. Bardzo często zgłaszają się do Nas klienci z prośbą o pomoc w uzyskaniu kredytu bez zdolności kredytowej ponieważ wysokość obecnych rat przekracza dopuszczalny przez banki limit obciążenia dochodu (czyli najczęściej suma rat przekracza 50% dochodu klienta) lub czasami raty są nawet wyższe niż wysokość dochodu. Bardzo często rozwiązaniem w takich sytuacjach jest uzyskanie jak najtańszego kredytu konsolidacyjnego w banku, na maksymalny okres kredytowania, nawet 120 m-cy, aby pomniejszyć sumę spłacanych m-cznie rat i „uwolnić zdolność kredytową”. Tutaj, przy kredycie konsolidacyjnym bank również nie rozpatruje „obecnej” naszej zdolności kredytowej, a przyszłą, czyli już z mniejszą wysokością płaconych rat.

To, że w jakimś banku lub od jakiegoś Doradcy usłyszeliśmy, że nie posiadamy zdolności kredytowej na kredyt w banku w cale nie musi oznaczać, że już na pewno nie uzyskamy kredytu lub jesteśmy skazani na drogie rozwiązania pozabankowe. W wielu przypadkach udaje się uzyskać kredyt bankowy bez zdolności kredytowej pomimo wcześniejszych, niedawnych odmów. Jest wiele sposobów na poprawę lub zwiększenie zdolności kredytowej, czasem potrzebna jest po prosu wiedza i doświadczenie jak to zrobić.