Szybka odpowiedź:

Kredyt przez Pośrednika Kredytowego nie zawsze jest droższy; często może być nawet tańszy niż samodzielnie uzyskany. Pośrednik ma dostęp do ofert wielu banków i potrafi negocjować lepsze warunki, co może prowadzić do obniżenia kosztów kredytu. Kluczowe jest jednak porównanie kosztów usług różnych pośredników, aby uniknąć przepłacania.

Czego dowiesz się z tego artykułu?

• Czy kredyt przez Pośrednika Kredytowego jest zawsze droższy.
• Jak Pośrednik może znaleźć tańsze oferty niż klient samodzielnie.
• Dlaczego warto korzystać z wiedzy Pośrednika podczas zaciągania kredytu.
• Jakie są zagrożenia związane z wysokimi prowizjami Pośredników Kredytowych.
• Jak efektywnie porównywać oferty kilku biur kredytowych.
• Jak Pośrednik może negocjować lepsze warunki kredytu.
• Dlaczego warto sprawdzić reputację Pośrednika przed podjęciem decyzji.
• Co zrobić, gdy masz trudności w uzyskaniu kredytu bez Pośrednika.

Nie zawsze kredyt zaciągany przez Pośrednika jest droższy. Najczęściej jest on nawet tańszy niż kredyt jaki klient mógłby uzyskać samodzielnie, nawet uwzględniając dodatkowy koszt jakim jest prowizja Pośrednika Kredytowego.

Wszystko dlatego, że rolą Pośrednika Kredytowego jest nie tylko uzyskanie dla Nas kredytu (jeżeli akurat mamy problem z jego uzyskaniem lub uporanie się z formalnościami), ale przede wszystkim wyszukanie dla Nas i doradzenie Nam, który kredytu, w jakim banku będzie dla Nas najkorzystniejszy,  najtańszy.

Dzięki znajomości i dostępowi do ofert wielu banków Pośrednik Kredytowy jest w stanie wyszukać dla Nas najtańsze rozwiązanie i ofertę nie w jednym banku, a we wszystkich na raz, wybierając spośród nich tą najlepszą dla Nas.

Dodatkowo dzięki stałej współpracy i wypracowanym relacjom z danym bankiem Pośrednik Kredytowy jest również w stanie w Naszym imieniu wynegocjować z bankiem obniżenie kosztu kredytu.

Czyli po pierwsze Pośrednik Kredytowy współpracuje w wieloma bankami jednocześnie, więc zwracając się do Pośrednika możemy od razu porównać oferty wielu banków, oszczędzając czas. Doradca Kredytowy wyjaśni Nam też niuanse i porówna dla Nas oferty tych banków wybierając tą, w porozumieniu z Nami, która w danej sytuacji będzie dla Nas najkorzystniejsza. Poda Nam też informacje praktyczne m.in. jak wygląda później współpraca i korzystanie z produktów danego banku, co poza ceną również jest istotne. Na koniec, jako stały współpracownik banku niejednokrotnie może uzyskać w tym samym banku dużo tańsze parametry tej samej oferty kredytu niż klient mógłby liczyć wnioskując do banku samodzielnie.

Czyli najczęściej Pośrednik Kredytowy uzyskuje kredyty dużo tańsze niż klient byłby w stanie pozyskać samodzielnie, ale nie sposób pominąć tak istotny aspekt jak wynagrodzenie Pośrednika Kredytowego, które z kolei powiększy niejako koszt kredytu, a nie ponosilibyśmy tej opłaty gdybyśmy z jego usług nie skorzystali. Pytanie zatem, czy w ostatecznym rozrachunku, jak doliczymy jeszcze wynagrodzenie Pośrednika Kredytowego to rzeczywiście kredyt przez niego uzyskany jest tańszy?

Wszystko zależy o tego jaki jest koszt usługi Pośrednika Kredytowego, a tutaj rozpiętość są znaczne, zwłaszcza w przypadku Pośredników Kredytu Konsumenckiego (niezabezpieczonego hipotecznie).

Pośrednik Kredytowy jest niezaprzeczalnie zawodem bardzo potrzebnym i pomaga kredytobiorcom w spełnieniu ich marzeń czy ustabilizowaniu sytuacji finansowej. Jest niezbędny zwłaszcza tam, gdzie klient samodzielnie nie byłby w stanie sobie poradzić w kontakcie z bankami. Aby jednak taka pomoc była rzeczywiście pomocą wynagrodzenie Pośrednika Kredytowego nie może być przesadzone i ponad mirę, bo tylko wpędzi klienta w niepotrzebne kłopoty finansowe. Nie ma prostej odpowiedzi ile dokładnie powinno wynosić wynagrodzenie Pośrednika, aby było uczciwe, ale jak w przypadku każdego zawodu i każdego zlecenia warto po prostu porównać sobie oferty cenowe kilku Pośredników Kredytowych, kilku Firm. Czyli trzeba dokładnie i wprost zapytać w kilku Biurach Pośrednictwa Kredytowego jakie oferują obecnie stawki. Trzeba uważać, bo niestety wielu Pośredników Kredytowych idzie na skróty i pobiera prowizję w wysokości dwu czy nawet trzy-krotnie wyższym niż konkurencja i w przypadku Pośredników Kredytu Konsumenckiego można obecnie spotkać na rynku nawet opłaty sięgające 30% kwoty uzyskanego kredytu, a wtedy kredyt na pewno uzyskamy taniej samodzielnie.

Dlatego chociaż generalnie można stwierdzić, ze kredyt uzyskany przez Pośrednika jest tańszy to przed podjęciem decyzji o współpracy z Danym Biurem Kredytowym należy dokładnie zapytać o koszty ich usług i porównać je z konkurencją i ofertą innych Doradców Kredytowych, aby zamiast oszczędności i fachowej obsługi nie przepłacić za kredyt, który bylibyśmy w stanie uzyskać samodzielnie taniej.

Jeżeli masz trudności w uzyskaniu kredytu i chciałbyś, aby Analityk Kredytowy ocenił Twoje szanse na uzyskanie kredytu zawsze możesz wypełnić wniosek o kredyt na Naszej stronie internetowej - Wniosek kredytowy. Złożenie wniosek jest niezobowiązujące i bezpłatne. Nie pobieramy żadnych przedpłat ani środków z góry. Każda sytuacja analizowana jest indywidualnie. Odpowiadamy na każde zgłoszenie, a odpowiedzi staramy się udzielić w 24h robocze.

Słownik pojęć

Biuro Pośrednictwa Kredytowego - firma, która pomaga klientom w uzyskaniu kredytów, oferując doradztwo i dostęp do ofert różnych banków.

BIK - Biuro Informacji Kredytowej, instytucja zbierająca dane o historii kredytowej osób i firm w Polsce.

Chwilówka - krótkoterminowa pożyczka, często z wysokim oprocentowaniem, udzielana na niewielkie kwoty na krótki okres.

Kredyt bez zdolności kredytowej - kredyt udzielany osobom, które mają problemy niską lub brakiem zdolności kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny - rodzaj kredytu, który łączy kilka zobowiązań finansowych w jedno, co pozwala na uproszczenie spłat.

Kredyt odnawialny - elastyczna forma kredytu, która pozwala na kilkukrotne korzystanie z przyznanego limitu w określonym czasie w miarę jego spłaty.

Kredyt oddłużeniowy - kredyt, którego celem jest spłata istniejących długów, pomagający w uporządkowaniu sytuacji finansowej.

Kredyt z opóźnieniami w BIK - kredyt udzielany osobom z negatywnymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej, zwykle droższy i trudniejszy do uzyskania.

Kredyt z zapytaniami - pożyczka, w której uwzględnia się wcześniejsze zapytania o kredyt, co może wpływać na wiarygodność kredytową i niską punktację w BIK.

Linie obrotowe - elastyczne finansowanie dla firm, umożliwiające korzystanie z przyznanego limitu w miarę potrzeb.

Pośrednik Kredytowy - specjalista zajmujący się doradztwem finansowym, który pomaga klientom w wyborze i uzyskaniu najkorzystniejszych ofert kredytowych.

Refinansowanie chwilówek - proces, w którym klient podejmuje nowe zobowiązanie w celu spłaty dotychczasowych pożyczek krótkoterminowych.

Trudne kredyty - kredyty udzielane klientom z problemami finansowymi, którzy mogą mieć ograniczony dostęp do powszechnych ofert bankowych.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy kredyt przez pośrednika kredytowego jest droższy?

Kredyt uzyskany przez pośrednika kredytowego nie zawsze jest droższy, a często może być nawet tańszy niż kredyt zaciągnięty samodzielnie. Pośrednik posiada dostęp do ofert wielu banków, co pozwala na znalezienie najkorzystniejszej opcji, nawet uwzględniając jego prowizję.

Jaki jest główny cel pośrednika kredytowego?

Głównym celem pośrednika kredytowego jest pomoc klientowi w znalezieniu najlepszego kredytu, który spełnia jego potrzeby finansowe oraz doprowadzenie do zawarcia umowy kredytowej. Dzięki doświadczeniu i kontaktom, pośrednik potrafi skutecznie porównać oferty z różnych banków i negocjować lepsze warunki.

Jakie są zalety korzystania z usług pośrednika kredytowego?

Zalety korzystania z pośrednika kredytowego to oszczędność czasu oraz możliwość uzyskania lepszych warunków kredytowych. Pośrednik często zna niuanse ofert bankowych i może doradzić, która opcja jest najkorzystniejsza w danej sytuacji.

Ile kosztuje usługa pośrednika kredytowego?

Koszt usługi pośrednika kredytowego może się znacznie różnić w zależności od firmy, oferty oraz skomplikowania sytuacji finansowej klienta. Warto porównać kilka ofert i biur kredytowych, aby znaleźć te z uczciwym wynagrodzeniem, które nie zwiększy nadmiernie kosztu kredytu.

Czy pośrednik kredytowy pomaga w przypadku złej historii kredytowej?

Tak, pośrednik kredytowy może być niezwykle pomocny, gdy klient ma problem z uzyskaniem kredytu również z powodu złej historii kredytowej. Dzięki wiedzy i doświadczeniu, pośrednik może pomóc znaleźć rozwiązanie i doradzić, jak poprawić swoją sytuację finansową.

Jak długo trwa proces uzyskania kredytu przez pośrednika?

Czas potrzebny na uzyskanie kredytu przez pośrednika może różnić się w zależności od konkretnej sytuacji, ale zazwyczaj trwa od kilku do kilkunastu dni. Pośrednik pomaga załatwić wszystkie formalności, co przyspiesza cały proces.

Czy można negocjować warunki kredytu przez pośrednika?

Zdecydowanie. Pośrednik kredytowy często ma możliwość negocjowania warunków kredytu z bankami. Dzięki swojemu doświadczeniu i relacjom z instytucjami finansowymi, pośrednik może uzyskać lepsze oprocentowanie i inne korzystne warunki.

Co to jest konsolidacja kredytów i jak działa?

Konsolidacja kredytów to proces łączenia kilku zobowiązań w jedną pożyczkę. Dzięki temu można obniżyć miesięczne raty, poprawić płynność finansową oraz uprościć zarządzanie długami.

Jak sprawdzić, czy pośrednik kredytowy jest wiarygodny?

Aby sprawdzić wiarygodność pośrednika kredytowego, warto zweryfikować, czy jest zarejestrowany w Rejestrze Pośredników Kredytowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Dobre opinie i referencje od innych klientów także są dobrym wskaźnikiem.

Kiedy warto skorzystać z usług pośrednika kredytowego?

Usługi pośrednika kredytowego warto rozważyć, gdy klient ma trudności w uzyskaniu kredytu samodzielnie lub gdy chce zaoszczędzić czas i zwiększyć szanse na korzystniejsze warunki. Pośrednicy pomagają również w przypadku nietypowych sytuacji kredytowych.

Jakie inne produkty oferują pośrednicy kredytowi?

Pośrednicy kredytowi oferują nie tylko kredyty gotówkowe, ale także kredyty hipoteczne, konsolidacyjne oraz pożyczki dla firm. Można u nich znaleźć również finansowanie inwestycji czy linie kredytowe.

Czy korzystając z pośrednika, można uniknąć dodatkowych opłat?

Skorzystanie z usług pośrednika kredytowego nie zawsze oznacza unikanie dodatkowych opłat. Warto dokładnie dowiedzieć się o wszystkich kosztach związanych z usługą przed podjęciem decyzji o współpracy.

Jakie są najczęstsze pułapki związane z pośrednikami kredytowymi?

Najczęstsze pułapki to wysokie prowizje oraz brak transparentności w kosztach usług. Klienci powinni dokładnie pytać o warunki współpracy i porównywać oferty, aby nie przepłacić za kredyt, który mogliby uzyskać taniej przez inną firmę.

Written by Dawid Gawryszewski Founder and Credit Expert with over 20 years of experience