GAWRYSZEWSKI-Finanse-Logo-300
StartO Nas
BlogKontakt

Kredyt bez zdolności kredytowej

Kredyt bez zdolności kredytowej? 

Sprawdź zdolność u Nas! Wypełnij wniosek online.

Czym jest kredyt bez zdolności kredytowej?
Klienci często zastanawiają się czym jest kredyt bez zdolności kredytowej? Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej i czy jest sens w ogóle wnioskować o taki kredyt skoro w swoim banku usłyszeli, że nie mogą uzyskać kredytu właśnie przez brak zdolności? Przede wszystkim bardzo często zdarza się, że klienci udając się samodzielnie do banku po kredyt otrzymują decyzję odmowną z informacją, że powodem odrzucenia wniosku jest brak zdolności, a mimo tego udaje się uzyskać dla nich kredyt bez zdolności kredytowej w banku, najczęściej konsolidacyjny, na dogodnych warunkach spłaty. Postaramy się wyjaśnić dlaczego tak się dzieje.
Zdolność kredytowa to zgodnie z definicją zdolność do comiesięcznej spłaty zaciągniętego kredytu w wyznaczonych ratach zarówno kapitałowych jak i odsetkowych. Wysokość zdolności kredytowej wyznacza się ją odejmując od wyliczonego za dany okres dochodu, ustalonych kosztów utrzymania oraz posiadanych innych comiesięcznych zobowiązań w tym zwłaszcza rat już posiadanych zobowiązań z pewnym zastrzeżeniami i odstępstwami.
Każdy bank udzielając klientowi kredytu ma obowiązek zbadać, zgodnie ze swoimi wewnętrznymi algorytmami matematycznymi i odgórnymi wytycznymi, zdolność kredytową klienta z pewnymi wyjątkami.
Mianowicie, dopuszcza się możliwość udzielenia kredytu pomimo braku zdolności kredytowej w banku pod warunkiem przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia lub umotywowania poprawienia się sytuacji finansowej klienta w przyszłości, po uzyskaniu kredytu. Tyle jeżeli chodzi o teorię, a jak wygląda uzyskanie kredytu bez zdolności kredytowej w praktyce?
Prawdopodobnie zadali Państwo sobie pytanie „Dlaczego nie mam zdolności kredytowej i nie mogę uzyskać kredytu?”
Odpowiedź na to pytanie wymaga szczegółowej analizy konkretnej sytuacji finansowej. Nie ma jednej, prostej i krótkiej odpowiedzi na to pytanie. Na pewno natomiast ważna jest wiedza i doświadczenie osoby procesujący dany wniosek kredytowy, czy to pracownika banku czy to niezależnego Pośrednika Kredytowego. Możemy natomiast zapewnić, że w wielu takich sytuacjach istnieją jednak rozwiązania i udaje się uzyskać kredyty bez zdolności kredytowej w banku, a pierwszym krokiem do tego jest umiejętne zdiagnozowanie przyczyny braku zdolności. Nie zawsze jest to tylko lub po prostu za niski dochód.

Najczęstsze powody
braku zdolności kredytowej

Na pewno ubiegając się o kredyt bez zdolności kredytowej warto wiedzieć jaka jest dokładnie przyczyna, ponieważ stwierdzenie brak zdolności jest nieco uogólnione, dlatego poniżej prezentujemy najczęstsze powody braku zdolności kredytowej w banku. Odpowie to Państwu na pytanie do kogo skierowana jest Nasza oferta i jakie głównie problemy rozwiązujemy oraz pozwoli Państwu bardziej dokładnie określić dlaczego klient może nie mieć zdolności kredytowej i ewentualnie co ma na nią wpływ i co może ten stan rzeczy zmienić.
Każdy bank

liczy zdolność kredytową trochę inaczej

Parametry

kredytu

Zdolność kredytowa

zmienia się w czasie

Karty kredytowe

i debety w rachunkach

Ważne jest

o jaki produkt wnioskujemy

1

Każdy bank liczy zdolność kredytową trochę inaczej

Jeżeli w jednym banku dostaliśmy odpowiedź, że nie ma zdolności kredytowej to wcale nie oznacza, że na pewno w innym banku będzie owa zdolność liczona w ten sam sposób. Każdy bank ma nieco inne algorytmy liczenia finansowych możliwości uzyskania kredytu. Ważne jest natomiast, aby wiedzieć, gdzie w danej sytuacji, w jakim banku, można starać się o kredyt, aby próbując uzyskać kredyt w kilku bankach nie narobić sobie za dużo zapytań i uniknąć negatywnych konsekwencji takich nieprzemyślanych działań. Każde kolejne zapytanie pogarsza sytuację klienta i obniża jego punktację w BIK, dlatego warto w takich sytuacjach zdać się na pomoc doświadczonego Doradcy Kredytowego.

2

Zdolność kredytowa zmienia się w czasie

Zawsze powtarzamy Naszym Klientom, że zdolność kredytowa to nie jest coś z czym człowiek się rodzi i umiera. W trakcie nie tylko Naszego życia zawodowego, czy w przeciągu kilku lat, ale nawet i w okresie roku kwota, którą wg. banku możemy przeznaczyć na obsługę zobowiązań może się zmieniać. Przede wszystkim z uwagi na zmienność średniej wysokości dochodu. Można też czasami opierać się na wysokości dochodu z różnych okresów np. z ostatnich 3 lub 12 m-cy, co ma wpływ na otrzymany wynik. Banki też zmieniają algorytmy liczenia zdolności kredytowej i wprowadzają nowe procedury wyliczenia możliwości obsługi długu. Saldo obecnych zobowiązań też zmienia się w czasie i w miarę ich spłaty jest coraz mniejsza, więc im dłużej spłacamy jakieś kredyty tym łatwiej jest go w przyszłości skonsolidować właśnie z uwagi na konieczność posiadania niższej zdolności kredytowej.

3

Ważne jest o jaki produkt wnioskujemy

Inaczej liczona jest zdolność o kredyt konsolidacyjny, inaczej o kredyt gotówkowy, a jeszcze inaczej o kredyt hipoteczny. Często banki mają też okresowe promocje na poszczególne produkty. Jeżeli sami nie jesteśmy biegli w temacie kredytów i nie śledzimy na bieżąco ofert wszystkich banków, a dodatkowo mamy już za sobą kilka nieudanych prób uzyskania kredytu warto zastanowić się nad zgłoszeniem do specjalisty, do doświadczonego Pośrednika Kredytowego, który ma większą wiedzę i doświadczenie i dzięki niemu pożyczka bez zdolności kredytowej w banku stanie sie bardziej realna.

4

Okres spłaty ma znaczenie

Nie od dzisiaj wiadomo, że co do zasady im dłuższy okres kredytowania tym zdolność kredytowa jest wyższa i można uzyskać większą kwotę kredytu. Chociaż z uwagi na obowiązujące przepisy i regulacje może się zdarzyć , że w jednostkowych sytuacjach konkretny klient będzie mógł uzyskać wyższą kwotę kredytu do 60 m-cy niż na dużo dłuższy okres spłaty, nawet 144 m-cy.

5

Parametry kredytu

Nie wszyscy mają wiedzę i świadomość, ale nawet parametry, czyli koszty kredytu mają duże znaczenie dla uzyskania kredytu pomimo pozornego braku zdolności kredytowej. Ważna jest zarówno wysokość odsetek, które są wliczane w raty jak i może przede wszystkim prowizje i ubezpieczenia, które znacząco podwyższają wysokość kredytu jaki musimy zaciągnąć, aby uzyskać potrzebna kwotę. Dlatego w przypadku braku zdolności kredytowej tak ważne jest wynegocjowanie z bankiem jak najniższych, jak najtańszych parametrów. Tutaj jest duża rola Pośrednika Kredytowego, który jest w stanie wyszukać i wynegocjować najtańszą ofertę z dostępnych na rynku, aby tym samym zwiększyć Naszą zdolność kredytową.

6

Dodatkowe zabezpieczenie

Co do zasady poręczyciel nie dodaje zdolności, ale współkredytobiorca już tak. Podobnie z zabezpieczeniem hipotecznym, czyli na nieruchomości, ponieważ wtedy dostępny jest dłuższy okres kredytowania. Jeżeli nie macie Państwo możliwości przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia to nie oznacza wcale, że w przypadku braku zdolności kredytowej kredyt w banku nie będzie możliwy. Jest wiele innych możliwości na zwiększenie zdolności kredytowej.

7

Znaczenie ma też źródło i wysokość uzyskiwanego dochodu

Im wyższy dochód tym procentowo wyższa jego część może być przeznaczona na obsługę zobowiązań. Najczęściej przyjmuje się, że łączna, m-czna wysokość raty nie może przekroczyć 50 % dochodu, lecz przy wyższych wysokościach dochodu jest to już 65%, a są też banki, które dopuszczają obciążenie dochodu nawet na poziomie 70 %. Bardzo często inaczej też będzie liczona zdolność u emeryta, a inaczej u osoby pracującej na etacie. Przyjmuje się najczęściej, że emeryci utrzymają się za niższą m-czną kwotę. Nie bez znaczenia jest też na pewno stabilność uzyskiwania dochodu, okres zatrudnienia i wielkość oraz renoma Zakładu Pracy, a także stan cywilny i ilość osób w gospodarstwie domowym.

8

Karty kredytowe i debety w rachunkach

Produkty odnawialne są nie lada problemem przy wyliczaniu zdolności kredytowej. Najczęściej karty kredytowe i debety w rachunkach przy konsolidacji obciążają zdolność podwójnie. Dlaczego? Ponieważ banki konsolidując zobowiązanie odnawialne liczą się z tym, że klient może go nie zamknąć i przyznane w ramach limitu środki wykorzysta ponownie. Dlatego nie dość, że trzeba mieć zdolność na kredyt konsolidacyjny, na spłatę nowego zobowiązania, to jednocześnie trzeba też mieć niejako drugą/dodatkową zdolność na obsługę tego zobowiązania, gdyby nie zostało zamknięte. A trzeba wiedzieć, że koszt obsługi zobowiązania odnawialnego to najczęściej miesięcznie aż 5% przyznanego limitu – tzn. tak wyliczana jest przez Banki wysokość m-cznej raty obsługi tego zobowiązania. Dlatego wysokie limity w produktach odnawialnych są nie lada wyzwaniem przy uzyskaniu kredytu.

9

Nie każdy bank konsoliduje chwilówki

W ostatnich latach najczęstszym i najbardziej oczywistym powodem braku zdolności kredytowej na zaciągnięcie kredytu w banku jest pozsiadanie zobowiązań w sektorze pozabankowym, tzw. chwilówek, które z uwagi na bardzo wysokie koszty i krótki okres spłaty posiadają relatywnie wyższe raty niż adekwatne kredyty bankowe. W najgorszej sytuacji są klienci posiadający pożyczki prywatne z okresem spłaty całości po 30, 45 czy 60 dniach, wtedy wysokość raty obciążającej zdolność to cała kwota posiadanego zobowiązania. Niestety nie wszystkie banki konsolidują zobowiązania pozabankowe, a prawie wszystkie widzą tego rodzaju pożyczki, z sektora niebankwoego, w BIK. Oznacza to, że najczęściej nawet jedna chwilówka, nawet na niedużą kwotę zbytnio obciąża dochód, aby udzielić klientowi kredytu. Trzeba więc wiedzieć w jakim banku najlepiej starać się o dany produkt, a w przypadku konsolidacji zobowiązań pozabanowych należy mieć pewność, że dany bank ma w ogóle taką ofertę jak konsolidacja chwilówek i umieć taką konsolidację przeprowadzić, chociażby pod względem dostarczenia wystarczających dokumentów z firm pożyczkowych.

Dlaczego kredyt bez zdolności z Gawryszewski Finanse jest możliwy?

hhhhh
Powyżej podsumowaliśmy dla Państwa kilka najważniejszych i najczęstszych przyczyn z jakimi borykają się Nasi klienci ubiegający się o pożyczki bez zdolności kredytowej. Nie bez powodu zaprezentowaliśmy niniejsze problemy. Przede wszystkim mamy z nimi styczność i radzimy sobie w takich sytuacjach na co dzień.

Zebraliśmy dla Państwa Naszą wiedzę i doświadczenie w obsłudze i procesowaniu wniosków w bankach o kredyt bez zdolności kredytowej. W każdym z przedstawionych problemów jest wiele możliwości i sposób na jego rozwiązanie. Wiele już razy dla Naszych Klientów uzyskiwaliśmy kredyty, pomimo, iż w swoim banku czy w innym Biurze Kredytowym uzyskali odpowiedź, że nie posiadają zdolności kredytowej. Znamy bardzo dobrze już od wielu lat problem braku zdolności kredytowej.
Po rozmowie z klientem i przeanalizowaniu jego sytuacji finansowej jesteśmy w stanie wskazać ten z powyższych problemów, które u niego występuje, czyli dlaczego dokładnie banki odmawiają mu udzielenia kredytu i gdzie, w jakim banku dostanie kredyt bez zdolności kredytowej. Nie zawsze jest to tak prosta odpowiedź, że jest za niski dochód. Nie zawsze tez jest to sytuacja bez wyjścia. Jeżeli borykają się Państwo z tego typu problem serdecznie zapraszamy do współpracy. Zawsze staramy się klientowi pomóc i analizujemy jego sytuację pod każdym możliwym kątem, aby znaleźć sposób i uzyskać kredyt bez zdolności kredytowej.
Opieramy się zwłaszcza na wiedzy, która w przypadku kredytów bez zdolności jest kluczowa.

Nie tylko wiedzy jak wyliczyć zdolność kredytową, ale przede wszystkim znajomości ofert i procedur wielu banków, niuansów i rozwiązań jakie można w danej sytuacji zastosować. Kolejnym Naszym atutem w tej kwestii jest doświadczenie.

Każdy z Naszych Doradców przeprocesował już naprawdę bardzo dużo wniosków kredytowych, w każdym banku i może w związku z tym przewidzieć jaki będzie efekt Naszych i klienta starań niezależnie od oferty i reklamy banku, które niestety nie zawsze mają wiele wspólnego z rzeczywistością. Po przeprocesowaniu nie jednego wniosku o kredyt bez zdolności kredytowej wiemy już po prostu, czy w danym banku ma sens złożenie wniosku. Nie składamy wniosków po omacku.
papiery_kredyt_bez_zdolnosci
Każde złożenie wniosku do banku jest poparte bieżącą analizą zarówno sytuacji klienta jak i skłonności na dany moment banku do udzielania kredytów. Nie robimy klientom niepotrzebnych zapytań. Nie składamy wniosków do kilku banków jednocześnie. Informujemy klienta o każdym jednym zapytaniu kredytowym. Jeżeli nie jesteśmy w stanie pomóc – mówimy o tym, Jeżeli szanse na uzyskanie kredytu są mniejsze –mówimy o tym. Jeżeli można w jakikolwiek sposób poprawić sytuację klienta i zwiększyć jego szanse na uzyskanie kredytu bez zdolności kredytowej – mówimy o tym i to robimy.

Specjalizujemy się w pomocy w uzyskaniu pożyczki bez zdolności kredytowej przez internet - informacje od klientów uzyskujemy dzięki wypełnieniu formularza online. Pożyczki bez zdolności kredytowej online nie udzielamy samodzielnie, ale pośredniczymy pomiędzy klientem a bankiem, wspomagając klienta naszym doświadczeniem w składaniu zapytań.

Dlatego tak istotna jest dla nas szczerość we wzajemnej współpracy. Tę szczerość oferujemy naszym Klientom i tego samego wymagamy na każdym etapie współpracy, zwłaszcza przy wypełnianiu wniosku kredytowego online bezpośrednio z naszej strony internetowej.
1.

WARUNKI WSPÓŁPRACY

Z GAWRYSZEWSKI FINANSE – BIURO KREDYTOWE
Poza skutecznością w działaniu, co potwierdzają Nasi klienci, proponujemy również konkurencyjne warunki współpracy. Przede wszystkim prowizja za Nasze usługi jest jedną z najniższych na rynku, a wynagrodzenie jest płatne dopiero po uzyskaniu kredytu, a nie za same starania. Jeżeli zastanawiają się Państwa nad wyborem usług Naszej Firmy spośród innych oferowanych na rynku naprawdę warto porównać warunki cenowe i koszt usług.
Szanując czas Naszych Klientów oferujemy możliwość złożenia wniosku przez Internet. Dzięki temu wniosek jest złożony szybciej w dogodnym dla Państwa czasie, a my mamy możliwość rozpatrzenia takiego wniosku nie tylko szybciej, ale możemy obsłużyć większą ilość klientów w krótszym czasie. Między innymi dzięki temu możemy zaproponować niższe wynagrodzenie za Nasze usługi. Mamy w swojej ofercie kredyty wielu banków dlatego możemy wytypować nie tylko instytucję która udzieli Państwu kredytu, ale też taką która zrobi to dla Państwa najtaniej. Zależy Nam, aby to Państwo byli zadowoleni.
Staramy się, aby kredyt był jak najtańszy, dlatego bardzo często koszt kredytu uwzględniający nawet Nasze wynagrodzenie i tak jest niższy niż gdyby klient uzyskał kredyt samodzielnie. Pośredniczymy w uzyskiwaniu kredytów tylko i wyłącznie bankowych. Nie udzielamy pożyczek z własnych środków i nie pośredniczymy w uzyskiwaniu pożyczek tzw. pozabankowych. Uzyskujemy tylko takie kredyty, które są dla klienta korzystne i zwłaszcza w przypadku kredytów konsolidacyjnych … opłacalne.
2.

JAK ZŁOŻYĆ WNIOSEK

O Kredyt bez zdolności kredytowej?
Najlepszym sposobem na uzyskanie kredytu bez zdolności jest wypełnienie wniosku na naszej stronie internetowej
Wypełnij wniosek
Złożenie wniosku jest proste i bezpieczne.
Strona chroniona jest certyfikatem SSL gwarantującym bezpieczeństwo danych w sieci internetowej. We wniosku nie pytamy ani o PESEL ani o serię i nr dowodu osobistego. Na tym etapie nie jest to istotne i nie przetwarzamy niepotrzebnie danych wrażliwych. Nie ma zatem możliwości złożenia zapytania w BIK lub innych bazach bez Państwa wiedzy. Pytamy jedynie o imię i nazwisko jako formę grzecznościową.

Odpowiedzi na złożony wniosek można się spodziewać telefonicznie lub mailowo.
Wypełnienie wniosku kredytowego trwa zaledwie 5 minut.
Ze swojej strony wymagamy szczerości i rzetelności od klienta przy wypełnianiu wniosku i odpowiadaniu na pytania, abyśmy mogli właściwe ocenić szanse na uzyskanie kredytu i zaoszczędzić Klientowi czasu.

Jeżeli znaleźli się już Państwo na Naszej stronie Internetowej to uczyniliście już ten pierwszy krok w uzyskaniu pomocy w otrzymaniu kredytu bez zdolności kredytowej. Kolejnym jest złożenie wniosku kredytowego online.

Jakie warunki trzeba spełniać?

Abyśmy mogli uzyskać bankowy Kredyt bez zdolności kredytowej z całą pewnością i to dotyczy wszystkich oferowanych przez Nas produktów:
Klient musi mieć udokumentowany dochód. Przy czym środki uzyskiwane z alimentów, zasiłków, 500+ i podobnych świadczeń nie mogą stanowić samodzielnego źródła dochodu.
Jeżeli bieżące opóźnienie w spłacie przekracza 90 dni, doszło do wypowiedzenia umowy kredytowej i/lub egzekucji komorniczej, to jest zbyt późno, abyśmy mogli pomóc.
W przypadku braku historii kredytowej w bankach, wymagany jest wpływ wynagrodzenia na konto bankowe
Są to warunki absolutnie wymagane i konieczne, abyśmy podjęli się uzyskania zarówno kredytu dla osób zadłużonych, czyli beZ zdolności kredytowej jak i innych z Naszej oferty.

Jak rozpocząć współpracę?

Proces współpracy z Gawryszewski Finanse przebiega następująco:
Nawiązanie kontaktu z Gawryszewski Finanse - Biuro Pośrednictwa Kredytowego
telefon
komp
Wypełnienie wniosku kredytowego
Wypełnij wniosek
Analiza potrzeb i możliwości Klienta w zależności od wybranego produktu
analiza
sss
Przygotowanie propozycji dla klienta - Dopasowanie oferty do indywidualnych preferencji i możliwości finansowych Klienta.
Zebranie wymaganej dokumentacji do uzyskania kredytu
ksiazka
inst
Przekazanie wniosku kredytowego do wybranej Instytucji Finansowej
Uzyskanie decyzji kredytowej
doc
pen
Podpisanie umowy dotyczącej wybranej usługi i wypłata środków finansowych
Pomoc w kontaktach w dalszych formalnościach, jeśli to konieczne.
dec

Spis Treści
Warunki
Cennik

WAŻNE: Nie oferujemy pożyczek/kredytów z terminem całkowitej spłaty poniżej 60 dni. Nie udzielamy pożyczek z własnych środków. Pośredniczymy w udzielaniu kredytów wyłącznie bankowych. Nie ma dodatkowych opłat przy wcześniejszej spłacie kredytu. Minimalny okres spłaty wynosi 6 m-cy, a maksymalny okres to 144 miesiące. Maksymalna Roczna Stopa Procentowa (RRSO) wynosi 15,57%*

*Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 15,57%. Kredyt 10 000 zł na okres 120 miesięcy, oprocentowanie 12,99%, prowizja bankowa 6,00%, bez ubezpieczenia, rata równa w wysokości 158,21 zł. Całkowity koszt kredytu wynosi 8 984,73 zł – Kalkulacja na dzień 06.09.2023 r. (data ostatniego posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej).

Jesteśmy Biurem Kredytowym zarejestrowanym w Rejestrze Pośredników Kredytowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego – TO WAŻNE ! – bo oznacza, że Nasze usługi są wiarygodne i bezpieczne.
 
Kliknij i sprawdź na nasze dane bezpośrednio w wyszukiwarce KNF!
W celu zapewnienia moim klientom najwyższej jakości usług wykorzystuję na stronie pliki cookies. Korzystanie ze strony gawryszewskifinanse.pl bez zmiany ustawień plików cookies oznacza, że będą one zapisywane na Twoim urządzeniu. Zmiany w plikach cookies mogą zostać wprowadzone w Twojej przeglądarce internetowej. Nasza polityka prywatności.

Copyright © GAWRYSZEWSKI FINANSE

Facebook
Linkedin
You Tube
chevron-downmenu-circlecheckmark-circle