Termin „zła historia kredytowa” jest jednym z najczęściej pojawiających się powodów odrzucenia wniosków kredytowych w banku. Banki chciałyby, aby ich klienci mieli nieposzlakowaną opinię i dużą dyscyplinę kredytową, ale w życiu bywa różnie i nawet najbardziej rzetelny klient może się z różnych powodów spóźnić z ratą, albo innymi słowy może się pojawić opóźnienie w spłatach w BIK.
Bo przecież banki o tym, czy nasza historia kredytowa jest nienaganna czy ma jednak skazy dowiadują się właśnie z raportu BIK.
Dlatego każdy klient, który usłyszał w banku, ze decyzja kredytowa jest odmowna ze względu na BIK, albo na negatywną historię kredytową powinien od razu pobrać swój raport BIK i sprawdzić w czym dokładnie leży problem.
A opóźnienia w spłatach opóźnieniom nierówne. Nie każde opóźnienie w spłatach będzie od razu oznaczało odrzucenie wniosku kredytowego i brak szans na kredyt.
W przypadku złej historii kredytowej, aby były szanse na uzyskanie kredytu w banku ważne jest:
- Jak dawno występowały opóźnienia w spłacie i czy są bieżące czy historyczne?
- Przez jak długi czas występowały opóźnienia?
- Na ilu zobowiązaniach występowały zaległości?
- Jakie to były kwoty (zaległości)?
- Jak szybko pojawiły się po zaciągnięciu kredytu?
- Na jakich zobowiązaniach występowały opóźnienia: kredytach, kredycie hipotecznym, limitach odnawialnych, a może zobowiązaniach pozabankowych, chwilówkach?
- Czy te zobowiązania zostały już całkowicie spłacone czy są nadal w trakcie spłaty?
Poza tym o możliwości zaciągnięcia kredytu decyduje nie tylko historia w BIK. Jeżeli nawet klient miał potknięcia w BIK to dla banków przy rozpatrywaniu wniosku będzie również istotne jak wygląda i na ile stabilna jest jego obecna sytuacja finansowa i kredytowa, czyli z jakiego tytułu i w jakiej wysokości uzyskuje dochód oraz czy posiada tzw. zdolność kredytową.
Jeżeli klient pracuje w dużym i renomowanym Zakładzie pracy oraz posiada stosunkowo niewysokie raty ( w stosunki do wysokości swojego dochodu) czyli posiada nadwyżkę zdolności kredytowej to bank będzie bardziej skory do podjęcia ryzyka i zaufa klientowi ponownie, dając mu kolejną szansę na wykazanie się i terminowe spłaty. Czyli obecna sytuacji finansowa i materialna jest w stanie bankom wiele zrekompensować i przekonać bank do udzielenia kredytu nawet jeżeli dotychczasowa historia spłat nie jest najlepsza.
Ponadto duże znaczenie ma wybór banku. W przypadku złej historii kredytowej nie każdy bank udzieli kredytu, ale są takie, które się na to zgodzą. Przy czym nie ma jednego skutecznego przepisu który bank udziela kredytu przy negatywnej historii kredytowej. Tutaj wszystko zależy od szczegółowej sytuacji (zarówno dochodowej jak i samej historii) danego klienta, a rozeznanie, który bank udzieli kredytu może wymagać porady i opinii specjalisty od kredytów, czyli Pośrednika Kredytowego.
Czasem nawet niewielkie opóźnienia, do 30 dni okazują się nie do przejścia, a inny klient który miał egzekucję i komornika już po kilku m-cach od jego spłaty może otrzymać nowe finansowanie.
Nawet jeżeli wydaję się to niesprawiedliwe, to ten algorytm i te wytyczne szans na uzyskanie kredytu są w dużym stopniu do przewidzenia. Wymaga to jednak wiedzy i doświadczenia, a na pewno nie można polegać na podpowiedziach z Internetu , bo najczęściej kończy się to tylko niepotrzebnymi zapytaniami w BIK, które dodatkowo utrudniają później uzyskanie kredytu.
Dlatego jeżeli Twój problem w uzyskaniu kredytu w banku polega na złej historii kredytowej to:
- Pobierz swój raport BIK
- Zapoznaj się z jego zawartością i zlokalizuj dokładnie problem i jego skalę
- Ustal czy można ten BIK jakoś jeszcze poprawić w krótkim czasie i który bank z taką historią może udzielić kredytu
- A jeżeli się na tym nie znasz lub obawiasz się próbować samodzielnie to nie wymyślaj i nie kombinuj tylko zaufaj ekspertom i powierz swoją sprawę Pośrednikowi Kredytowi
- Zasięgnij opinii i porady. Ustalenie czy masz szanse na kredyt nic nie kosztuje i zajmie góra 1 dzień
