Mąż czy żona nie zawsze musi wyrażać zgodę na zaciągnięcie przez Nas kredytu. Jednak im wyższa kwota kredytu tym trudniej uzyskać kredyt bez zgody współmałżonka. Ponieważ każdy bank sam ustala limit kwoty bez obowiązkowego podpisu małżonka to bardzo ważna może się okazać znajomość procedur i ofert wielu banków.

Życie pisze różne scenariusze. Nie zawsze Nasze relacje małżeńskie układają się tak jak byśmy sobie tego życzyli. Nie zależnie od tego czy mieliśmy na to wpływ czy nie, czasami po prostu z różnych powodów mąż czy żona nie może albo nie chce przystąpić  z Nami do kredytu czy chociażby wyrazić zgody na jego zaciągnięcie.

Przede wszystkim należy rozróżnić 2 kwestie tzn. przystąpienie małżonka do kredytu od wyrażenia przez niego zgody na jego zaciągnięcie.

Przystępując z nami do kredytu mąż, czy żona staje się równoprawnym jego uczestnikiem tzn. wnioskuje o kredyt razem z Nami, tak samo jak i my, a na umowie kredytu będzie współkredytobiorcą, co oznacza przede wszystkim, że będzie analizowana zdolność kredytowa, dochody i historia kredytowa nie tylko Nasza, ale też małżonka. Najczęściej przystąpienie męża. żony do kredytu stosowane jest kiedy dochód jednego z małżonków jest zbyt niski, aby uzyskał on kredytu samodzielnie lub kiedy wnioskujemy o kredyt hipoteczny, aby oboje małżonkowie w nim uczestniczyli.

W pozostałych przypadkach raczej nie stosuje się łączenia dochodów 2 osób o ile nie ma ku temu potrzeby ponieważ jeżeli kredyt będzie wspólny to później w raporcie BIK u każdej z tych osób, u każdego kredytobiorcy, będzie się wyświetlała całą jego rata (a nie pól), więc wnioskując o kredyt w przyszłość, nawet niewielki, najczęściej małżonkowie znowu będą musieli wnioskować wspólnie, bo inaczej wnioskując w pojedynkę nie będą mieli zdolności kredytowej.

Z kolei wyrażenie zgody na zaciągnięcie kredytu jak sama nazwa wskazuje ogranicza się do podpisania dokumentu zgody w skrócie stwierdzającego, że wiemy, że mąż żona zaciąga kredyt, zgadzamy się na jego zaciągnięcie w związku ze wspólnotą majątkową i co ważne wyrażamy zgodę na ewentualne przeprowadzenie egzekucji z majątku wspólnego. Nie oznacza to oczywiście nadal, ze bank od razu może w razie braku spłaty iść do komornika, nadal wymagana jest do tego decyzja sądu, ale jak się Państwo domyślacie w jakimś celu jest ta zgody od małżonka pobierana, więc ułatwia po prostu w takich sytuacjach zaspokojenie banku z majątku wspólnego w całej jego części.

To czy bank będzie wymagał wyrażenia zgody przez małżonka zależy od wewnętrznych procedur i wytycznych danego banku. Tzn. każdy bank ma ustaloną pewną kwotę kredyt powyżej której będzie wymagał zgody współmałżonka. Czasem kwota ta jest wyrażona wprost wartościowo np. 50 000 zł, 80 000 zł itp., a inny bank może mieć tą kwotę ustawioną procentowo jako procent osiąganego dochodu np. „Zgoda małżonka jest wymagana przy kwocie kredytu przekraczającej 10-krotnosć dochodu klienta”, czyli przy dochodzie klienta netto np. 5 000 zł zgoda małżonka wymagana będzie od kwoty kredytu 50 000 zł (10 x 5000 zł).

Muszą Państwo wiedzieć, że każdy bank ma określony limit kwoty kredytu powyżej którego zgoda małżonka jest wymagana, ale w niektórych bankach można zastosować od tego odstępstwo. W niektórych bankach można złożyć podanie o odstąpienie banku od wymagania tej zgody – tutaj często dużo zależy od okoliczności i sytuacji także finansowej klienta. Inne banki natomiast bardzo często nie wymagają zgody małżonka, nawet przy wyższych kwotach kredytu od swoich „stałych” klientów. Są też banki, które kwotę jaką klienta może zaciągnąć bez męża/żony mają ruchomą i ustalają ją indywidualnie na podstawie bieżącej sytuacji także finansowej klienta limit kwoty kredytu do której zgoda małżonka nie jest wymagana.

Co najważniejsze – Nie ma z góry określonej kwoty kredytu bez zgody współmałżonka, czyli nie jest ona taka sama w każdym banku.

Dlatego w sytuacji, kiedy Naszym problemem jest brak możliwości wyrażenia zgody na zaciągnięcie kredytu przez małżonka warto jest poznać oferty kilku banków.

Aby natomiast nie zaszkodzić sobie nadmierną ilością zapytań przy takim „ustalaniu” w bankach limitów (bank bardzo często będzie chciał najpierw sprawdzić Nasz BIK) można w tej kwestii zasięgnąć opinii specjalisty czyli Pośrednika Kredytowego, który zna oferty wielu banków i będzie w stanie Nam doradzić, w którym banku otrzymamy oczekiwaną czy też najwyższą kwotę kredyt bez zgody męża.