Czy wiesz, że możesz bez większego wysiłku poprawić swój raport BIK i zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu? TAK, to nie mit … i to działa.
Czym jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej wie już chyba każdy, a na pewno każdy, kto trafił na tą stronę. Dla usystematyzowania jednak … BIK jest to baza danych w której gromadzone i przetwarzane są dane na temat posiadanych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych, historii ich spłaty oraz składanych do BIK przez Banki i Instytucje Pożyczkowe zapytań o danym kliencie.
Wokół samego BIK-u i możliwości jego wyczyszczenia narosło wiele mitów, a Internet i instytucje podają często sprzeczne informacje.
Potoczne czyszczenie oznacza w praktyce usunięcie niewygodnych dla klienta danych z BIK, tak, aby łatwiej mu było uzyskać kredyt.
Przede wszystkim w BIK jest każdy kto ma kredyt, niezależnie do tego jak go spłaca. Zatem samo sformułowanie „jestem w BIK” to jeszcze nic złego, a wręcz sytuacja pożądana.
Problem pojawia się wtedy, gdy mieliśmy trudności ze spłatą jakiś zobowiązań i opóźniliśmy się z płatnościami, gdy jesteśmy lub byliśmy klientami instytucji pozbankowych, pożyczek prywatnych, popularnych chwilówek lub zbyt często staraliśmy się o kredyt i w BIK jest duża, zbyt duża ilość zapytań kredytowych.
Powyższe 3 czynniki (opóźnienia w spłacie, posiadanie zobowiązań pozabankowych, zbyt duża ilość zapytań) mogą utrudniać uzyskanie kredytu. W przypadku opóźnień w spłacie lub posiadania zobowiązań pozabankowych dane takie będą widoczne w BIK aż przez 5 lat. W przypadku zapytań kredytowych okres ujawniania informacji jest krótszy i wynosi 12 m-cy
Co można usunąć z BIK?
- Spłacone zobowiązania bankowe o ile opóźnienie w ich spłacie nie przekroczyło w historii 60 dni – bank ma obowiązek takie dane usunąć
- Spłacone zobowiązania pozabankowe, niezależnie od tego czy były spłacane terminowo czy nie – instytucja ma obowiązek takie dane usunąć
- Zapytania o pożyczki w instytucjach pozabankowych – instytucje takie dane usuwają.
- Błędnie zaraportowane przez Banku lub Instytucję dane
Co można spróbować usunąć z BIK:
- Zobowiązania bankowe, na których wystąpiło opóźnienie w spłacie powyżej 60 dni – bank może, ale nie musi usunąć te dane z BIK na wniosek klienta
- Zapytania o kredyt z banków – na wniosek klienta bank może, ale nie musi usunąć te dane
UWAGA: Nie wszystkie zapisy warto usuwać. Niektóre pozytywnie budują Naszą historię kredytową. Ponadto usunięcie pewnych danych może wręcz spowodować czasowe obniżenie punktacji w BIK!
Nie prawdą jest, że:
- Klient nie ma wpływu i nie może nic zmienić w historii zapisów w BIK – część informacji można usunąć i klient ma do tego pełne prawo.
- BIK ma 7 dni na aktualizację danych – Często instytucje odpowiadają klientom, że wysłały do BIK informacje, a BIK ma 7 dni na aktualizację – nie jest to prawda. Aktualizacja danych w BIK odbywa się automatycznie, przez systemy komputerowe zatem ewentualne opóźnienie nie powinno być dłuższe niż kilka godzin potrzebne dla aktualizacji danych zapisanych na serwerach BIK – w praktyce jest to widoczne dosłownie już po chwili.
W praktyce kompleksowe czyszczenie BIK trwa ok. 1-2 tygodnie, a rozpoczyna je oczywiście pobranie raportu z BIK i identyfikacja niewygodnych zapisów.
Można próbować dokonać tego samodzielnie lub za pośrednictwem firmy specjalizującej się w pozyskiwaniu trudnych kredytów (najczęściej czyszczenie BIK odbywa się w ramach usługi pośrednictwa w uzyskaniu kredytu).
Co daje czyszczenie BIK:
- zwiększa szanse klienta na uzyskanie kredytu
- zwiększa punktację w BIK, średnio od kilku do kilkunastu punktów
- jednocześnie wycofane zostają zgody marketingowe w instytucjach, więc przestajemy otrzymywać niechciane maile, SMS-y i zapytania do BIK
