Czy wiesz, że możesz bez większego wysiłku poprawić swój raport BIK i zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu? TAK, to nie mit … i to działa.

Czym jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej wie już chyba każdy, a na pewno każdy, kto trafił na tą stronę. Dla usystematyzowania jednak … BIK jest to baza danych w której gromadzone i przetwarzane są dane na temat posiadanych zobowiązań kredytowych i pożyczkowych, historii ich spłaty oraz składanych do BIK przez Banki i Instytucje Pożyczkowe zapytań o danym kliencie.

Wokół samego BIK-u i możliwości jego wyczyszczenia narosło wiele mitów, a Internet i instytucje podają często sprzeczne informacje.

Potoczne czyszczenie oznacza w praktyce usunięcie niewygodnych dla klienta danych z BIK, tak, aby łatwiej mu było uzyskać kredyt.

Przede wszystkim w BIK jest każdy kto ma kredyt, niezależnie do tego jak go spłaca. Zatem samo sformułowanie „jestem w BIK” to jeszcze nic złego, a wręcz sytuacja pożądana.

Problem pojawia się wtedy, gdy mieliśmy trudności ze spłatą jakiś zobowiązań i opóźniliśmy się z płatnościami, gdy jesteśmy lub byliśmy klientami instytucji pozbankowych, pożyczek prywatnych, popularnych chwilówek lub zbyt często staraliśmy się o kredyt i w BIK jest duża, zbyt duża ilość zapytań kredytowych.

Powyższe 3 czynniki (opóźnienia w spłacie, posiadanie zobowiązań pozabankowych, zbyt duża ilość zapytań) mogą utrudniać uzyskanie kredytu. W przypadku opóźnień w spłacie lub posiadania zobowiązań pozabankowych dane takie będą widoczne w BIK aż przez 5 lat. W przypadku zapytań kredytowych okres ujawniania informacji jest krótszy i wynosi 12 m-cy

Co można usunąć z BIK?

1. Spłacone zobowiązania bankowe o ile opóźnienie w ich spłacie nie przekroczyło w historii 60 dni – bank ma obowiązek takie dane usunąć
2. Spłacone zobowiązania pozabankowe, niezależnie od tego czy były spłacane terminowo czy nie – instytucja ma obowiązek takie dane usunąć
3. Zapytania o pożyczki w instytucjach pozabankowych – instytucje takie dane usuwają.
4. Błędnie zaraportowane przez Banku lub Instytucję dane

Co można spróbować usunąć z BIK:

5. Zobowiązania bankowe, na których wystąpiło opóźnienie w spłacie powyżej 60 dni – bank może, ale nie musi usunąć te dane z BIK na wniosek klienta
6. Zapytania o kredyt z banków – na wniosek klienta bank może, ale nie musi usunąć te dane

UWAGA: Nie wszystkie zapisy warto usuwać. Niektóre pozytywnie budują Naszą historię kredytową. Ponadto usunięcie pewnych danych może wręcz spowodować czasowe obniżenie punktacji w BIK!

Nie prawdą jest, że:

1. Klient nie ma wpływu i nie może nic zmienić w historii zapisów w BIK – część informacji można usunąć i klient ma do tego pełne prawo.
2. BIK ma 7 dni na aktualizację danych – Często instytucje odpowiadają klientom, że wysłały do BIK informacje, a BIK ma 7 dni na aktualizację – nie jest to prawda. Aktualizacja danych w BIK odbywa się automatycznie, przez systemy komputerowe zatem ewentualne opóźnienie nie powinno być dłuższe niż kilka godzin potrzebne dla aktualizacji danych zapisanych na serwerach BIK – w praktyce jest to widoczne dosłownie już po chwili.

W praktyce kompleksowe czyszczenie BIK trwa ok. 1-2 tygodnie, a rozpoczyna je oczywiście pobranie raportu z BIK i identyfikacja niewygodnych zapisów.

Można próbować dokonać tego samodzielnie lub za pośrednictwem firmy specjalizującej się w pozyskiwaniu trudnych kredytów (najczęściej czyszczenie BIK odbywa się w ramach usługi pośrednictwa w uzyskaniu kredytu).

Co daje czyszczenie BIK:

- zwiększa szanse klienta na uzyskanie kredytu

- zwiększa punktację w BIK, średnio od kilku do kilkunastu punktów

- jednocześnie wycofane zostają zgody marketingowe w instytucjach, więc przestajemy otrzymywać niechciane maile, SMS-y i zapytania do BIK