Nie ma określonej ilości punktów w BIK, która gwarantowałaby uzyskanie kredytu. Żaden bank nie określa jednoznacznie wartości punktowej w BIK jaka wystarcza do udzielenia kredytu.

W praktyce oznacza to, że zdążają się sytuacje gdzie z dwóch różnych klientów  o identycznej punktacji w BIK jedne dostaje kredyt, a drugi nie.

Zdarza się również że 2 klientów o diametralnie różnej punktacji: jeden 50 punktów, drugi 70 punktów w BIK dostają od tego samego banku taki sam scoring i taką samą ofertę chociaż dzieli ich aż 20 punktów w BIK, aż 20%.

Dzieje się tak, ponieważ nie każdy bank zaciąga z BIK raport wraz z punktacją. To po pierwsze i najważniejsze. (Właściwie rzadko który bank „kupuje” od BIK kompleksowy raport o kliencie czyli razem z punktacją naliczaną przez BIK). Banki na podstawie danych z BIK samodzielnie naliczają swoją własną punktację, czyli scoring. Dlatego zdarza się, że punktacji BIK nie ma w pełni pokrycia z punktacją, scoringiem naliczanym przez Bank. Banki mają również inną wartość numeryczną swoich scoringów lub nawet nie numeryczną/liczbową, a w ogóle literową (A, B, C, D, …).

Oczywiście, zarówno BIK jak i Bank dokonują swojej oceny scoringowej, wyliczenia punktacji, na podstawie tych samych danych klienta przetwarzanych przez BIK, więc ocena zawsze będzie zbliżona, ale nie zawsze będzie się pokrywała w 100%.

Wszystko dlatego, że BIK nie ma pełnych danych na temat sytuacji finansowej klienta; nie wie w jakiej wysokości i z jakiego tytułu uzyskuje dochód, czy posiada osoby na utrzymaniu, własną nieruchomość, czy nawet inne zobowiązania i obciążenia niewidoczne w BIK. Natomiast wszystkie te pozostałe, poza historią kredytową, dane klienta bank zna i również je ocenia obliczając swoją ocenę punktową/scoringową. Dlatego mogą wystąpić mniejsze lub większe rozbieżności pomiędzy oceną w BIK, a oceną Banku. Łącznie ze skrajnymi przypadkami, gdzie pomimo oceny w BIK nawet powyżej 80 punktów bank nie udzieli kredytu np. z uwagi na: zbyt dużą liczbę (ilość sztuk) zobowiązań, zbyt dużą ilość zapytań, czy posiadanie zobowiązań pozabankowych, czyli dane, którymi dysponował również BIK i kalkulował je dokonując oceny punktowej, nie uwzględniając zupełnie pozostałych danych finansowych klienta.

Można przyjąć uproszczenie, że mając 80% w BIK na pewno uzyskamy kredyt (Chociaż wbrew pozorom i taki klient może mieć problem z uzyskaniem kredytu, ale raczej będzie to problem innej natury niż historia kredytowa np. kwestie dochodu, czy zdolności kredytowej), a klient posiadający 30% na pewno kredytu nie otrzyma.

Z Naszej praktyki możemy powiedzieć, że realne szanse na uzyskanie kredytu zaczynają się od 40% w górę (chociaż przy 40-50% BIK wymaga jeszcze pewnego nakładu pracy w jego wyprostowanie), a przy poziomie 70% można mieć już raczej pewność, że uda się uzyskać kredyt w banku. (Jeżeli mielibyśmy ocenić szanse na uzyskanie kredytu jedynie na podstawie samej punktacji w BIK, co, jak wspomnieliśmy powyżej nie wystarcza do oceny szans na uzyskanie kredytu)

Nie można natomiast jednoznacznie wskazać, że np. w Banku „X” to trzeba mieć minimum 70 punktów w BIK, a w banku „Z” wystarczy 60 punktów, a bank „Y” to już w ogóle wymaga tylko 50 punktów.

Takich informacji i danych nie ma, ponieważ banki nie mają w swoich systemach informatycznych ustawionych takich limitów granicznych punktacji BIK .

Bank ocenia BIK każdego klienta bardziej szczegółowo (oczywiście dokonują tego systemy informatyczne banku na podstawie bardziej złożonych algorytmów i kwerend), analizując większa ilość danych i części składowych pokazanych w BIK niż tylko samą punktację.