Jeśli po rozwodzie zostałeś z długami eks-małżonka, a Twoja pensja nie wystarcza na spłatę gigantycznych rat, tradycyjny bank Ci nie pomoże. Sądowa wojna na wyniszczenie trwa latami, a były partner oficjalnie może nie wykazywać żadnych dochodów. Rozwiązaniem na „tu i teraz” jest restrukturyzacja zobowiązań (oficjalna zmiana warunków spłaty z wierzycielami) lub konsolidacja chwilówek i kredytów pozabankowych w jedną, niską ratę bez badania tradycyjnej zdolności. Gdy długi całkowicie Cię przerastają, alternatywą bywa upadłość konsumencka – to trudna decyzja, ale komornik prawnie musi zostawić Ci kwotę równą minimalnej krajowej, co często daje większy oddech niż dotychczasowa, samodzielna walka z masą wierzycieli.

Wszystko zaczęło się jak w klasycznym romansie. Kasia i Tomek poznali się na studiach – piękni, młodzi, pełni marzeń. On nosił ją na rękach, ona świata poza nim nie widziała. Przez ponad dekadę wiedli udane, na pozór idealne życie. Wspólny dom, wakacje w ciepłych krajach, uśmiechnięte dzieci i te setki zdjęć na social media, których zazdrościli im wszyscy znajomi. „Para jak z obrazka” – szeptali sąsiedzi. Tomek od zawsze prowadził własną firmę, rozwijał biznes, imponował jej zaradnością. Kasia miała swoją stabilną, spokojną posadę na etacie. Sielanka? Tylko na powierzchni.

Nigdy by nie pomyślała, że ten czuły, obrotny mąż pewnego dnia wykorzysta jej zaufanie do cna. Wszystko zaczęło się od niewinnych próśb. Tomek powtarzał jej jak mantrę: „Kochanie, wiesz przecież, jak banki patrzą na przedsiębiorców. Prowadzę firmę, dochody skaczą, mam koszty. Mi kredytu nie dadzą, a Ty masz pewny etat, czystą historię. Weźmy to na Ciebie, ja będę dawał na raty”. Kasia, zakochana i dumna, że może pomóc ukochanemu w rozwoju wspólnej przyszłości, podpisywała kolejne umowy. Przecież to Tomek, jej mąż, biznesmen. Nigdy by nie pomyślała, że ten sam człowiek spakuje walizkę, zostawiając na stole nie tylko pozew rozwodowy, ale i potężny stos niezapłaconych zobowiązań, które formalnie wisiały wyłącznie na niej. Z dnia na dzień została z ratami, których sama, ze swojej jednej pensji, nie była w stanie spłacać. Paradoksalnie, w tym samym momencie skończyły się też wspólne obiadki – krąg „przyjaciół” i rodziny, którzy tak chętnie u nich bywali, nagle rozpłynął się w powietrzu, zostawiając ją całkowicie samą z problemem.

Zrozpaczona Kasia poszła do prawnika. Ten oczywiście doradził jej natychmiastowe założenie sprawy w sądzie o podział długów i regres. Szybko jednak ostudził jej zapał. Uprzedził, że Tomek oficjalnie nie wykazuje żadnych dochodów – i w sumie nigdy legalnie wielkich kokosów nie miał, bo wszystko szło w koszty firmy. „Pani Kasiu, o ile uda się w sądzie uzyskać wyrok, że przynajmniej za część zobowiązań i kredytów odpowiada on, to i tak nie będzie z czego tych pieniędzy odzyskać” – usłyszała.

Zaczęło się piekło: zbieranie dowodów, wyciągów z konta, analizowanie przelewów, gdzie dokładnie poszły pieniądze z kredytów, szukanie świadków, wyciąganie rocznych PIT-ów... Każdy, kto przez to przeszedł, wie, że to wieloletnia, wyniszczająca psychicznie i fizycznie wojna. A rachunki i raty nie poczekają na prawomocny wyrok. Żyć, kupować jedzenie dzieciom i opłacać prąd trzeba tu i teraz. Co wtedy robić?

Wielu ludzi w akcie desperacji myśli: „A może rzucić to wszystko, ogłosić upadłość i oddać sprawę do komornika? Przecież on i tak musi mi prawnie zostawić na koncie równowartość minimalnej krajowej, a to i tak znacznie więcej, niż zostaje mi dzisiaj po zapłaceniu wszystkich kosmicznych rat!”. Zanim jednak podejmiesz tak drastyczny krok, który na lata zamyka Ci drogę do jakiegokolwiek finansowania, warto sprawdzić rozwiązania, które pozwolą Ci zachować godność i czyste konto.

Przy rozwodzie lub rozstaniu zawsze paradoksalnie znacznie trudniejszy okazuje się podział długów niż podział wypracowanego majątku. Scenariusze pisane przez życie bywają skrajnie różne:

Dogadanie się, kto ma taki wspólny kredyt spłacać, graniczy z cudem. Nawet jeśli dojdziecie do jakiegoś porozumienia i ratę kredytu nadal lojalnie spłaca Twój eks, to dopóki ten kredyt nie jest spłacony w całości i widnieje w BIK, w całości obciąża również Twoją zdolność kredytową. Jesteś zablokowany. Co gorsza, jeśli były małżonek spóźni się choćby o kilka dni z płatnością, automatycznie i bezlitośnie rujnuje również TWOJĄ historię kredytową.

Co robić w takiej sytuacji? Przepisanie kredytu na jedną osobę w banku jest praktycznie nierealne do załatwienia. Bank nie ma w tym żadnego interesu, aby dobrowolnie uszczuplać swoje zabezpieczenie spłaty i rezygnować z jednego kredytobiorcy na rzecz drugiego. Zmobilizować eksa do wpłat w terminie? Niby jak, skoro nie masz już na niego żadnego wpływu? W ten sposób, mimo że fizycznie nie musisz spłacać tej raty, Twoje finansowe życie leży w gruzach. Jesteś skazany na zadłużanie się w drogim sektorze pozabankowym, w pętli parabanków i chwilówek.

W Gawryszewski Finanse wyciągamy ludzi z dokładnie takich sytuacji. Zamiast czekać na wyroki sądowe lub oddawać pensję komornikowi, wdrażamy natychmiastowy plan naprawczy:

Niestety nie. Wyrok sądu wiąże tylko Ciebie i Twojego eksa. Jeśli sąd nakazał jemu spłatę, a on tego nie robi, bank i tak przyjdzie po pieniądze do Ciebie. Dopiero po spłacie banku możesz sądownie żądać od byłego zwrotu gotówki (regres).

Zdecydowanie restrukturyzacja. Upadłość to absolutna ostateczność, która niszczy Twoją historię kredytową na wiele lat i wiąże się z syndykiem. Restrukturyzacja pozwala legalnie zmniejszyć raty i dogadać się z wierzycielami na własnych warunkach, zachowując kontrolę nad majątkiem.

Bank chroni swój interes. Dla instytucji finansowej dwóch dłużników to dwa razy większa szansa na odzyskanie pieniędzy niż jeden – zwłaszcza jeśli Twój eks prowadzi firmę i wykazuje nieregularne dochody.

To katastrofa dla Twojej historii. Każde opóźnienie powyżej kilku dni jest raportowane do BIK i automatycznie obniża Twój scoring kredytowy, blokując Ci możliwość wzięcia czegokolwiek na własną rękę.

W tradycyjnym banku otrzymasz natychmiastową odmowę. W Gawryszewski Finanse dysponujemy produktami pozabankowymi oraz narzędziami oddłużeniowymi, które pozwalają na przeprowadzenie konsolidacji nawet w tak skomplikowanych sytuacjach.

Tak, przy umowie o pracę (etat) komornik ma prawny obowiązek pozostawić Ci kwotę równą minimalnemu wynagrodzeniu za pracę. Jednak przy umowach zlecenie lub o dzieło sytuacja jest znacznie trudniejsza, dlatego lepiej nie dopuszczać do egzekucji i wybrać restrukturyzację.

Musisz zabezpieczyć historię rachunku bankowego – kluczowe są potwierdzenia przelewów kwoty kredytu bezpośrednio na konto jego firmy lub jego konto osobiste, a także faktury czy rachunki firmowe, które były opłacane z tych pieniędzy.

Nie. Jeśli restrukturyzujesz umowę, która widnieje wyłącznie na Twoje nazwisko (zaciągniętą na Twój etat), działasz całkowicie samodzielnie. Twój były mąż nie ma na to żadnego wpływu i nie musi o niczym wiedzieć.

Jedyną drogą bez udziału banku jest spłata tego zobowiązania w całości (np. poprzez refinansowanie) lub próba negocjacji restrukturyzacyjnych, które pozwolą formalnie rozdzielić produkt – w czym pomagają nasi eksperci.

To bolesna, ale częsta rzeczywistość. Gdy kończą się wspólne obiadki, zostajesz sama. Pomocy nie szukaj u „dobrych doradców”, ale u profesjonalistów. Doradca finansowy to Twój bezemocjonalny, twardy sojusznik w walce z systemem bankowym.

Masz dość płacenia swoim ciężko wypracowanym etatem za błędy i luksusowe życie faceta, który perfidnie Cię wykorzystał? Nie pozwól, by złośliwość byłego partnera, jego ukryte dochody z firmy i bezduszność bankowych systemów zniszczyły Twoją przyszłość i przyszłość Twoich dzieci. Sądowa wojna o podział długów potrwa lata, a żyć i płacić rachunki musisz dzisiaj. W Gawryszewski Finanse nie oceniamy, nie pytamy, dlaczego dałaś się podejść – po prostu wdrażamy restrukturyzację, konsolidujemy chwilówki i czyścimy BIK, by przywrócić Ci wolność finansową na Twoich własnych zasadach.

👉 [KLIKNIJ TUTAJ i wypełnij krótki formularz – nasi eksperci oddzwonią z gotowym rozwiązaniem Twojego problemu!]