Szybka odpowiedź:
Niski scoring w BIK nie przekreśla szans na uzyskanie kredytu w banku. Kluczowe jest zrozumienie przyczyn niskiej punktacji oraz zmiana strategii działania, co może obejmować konsultację z doradcą kredytowym w celu poprawy sytuacji finansowej. Wiele czynników wpływa na scoring, a banki oceniają różne aspekty przed podjęciem decyzji o udzieleniu kredytu.
Czego dowiesz się z tego artykułu?
- Jak niski scoring w BIK wpływa na szanse kredytowe.
- Dlaczego terminowość spłat to nie wszystko w ocenie BIK.
- Co tak naprawdę decyduje o Twoim scoringu w BIK.
- Jak nie dać się zgubić w nieprawdziwych informacjach o podwyższaniu scoringu.
- Jak zmienić strategię, aby poprawić możliwości kredytowe.
- Dlaczego warto skonsultować się z Doradcą Kredytowym.
- Jak wiele czynników wpływa na decyzje banków o kredytach.
- Co zrobić, aby skutecznie "wyczyścić" BIK i podnieść scoring.
Niski scoring w BIK wcale nie oznacza, że nie masz szans na kredyt w banku. Musisz tylko zmienić strategię działania i podejść do uzyskania kredytu metodycznie zaczynając od ustalenia jaki jest powód tak niskiej punktacji w BIK – bo zapewniamy, że scoring w BIK jest niski zawsze z jakiegoś powodu.
Wielu klientów pobiera swój raport z BIK po raz pierwszy gdy ma trudności w uzyskaniu kredytu i dowiaduje się, że nie może otrzymać kredytu bo ma niski scoring w BIK.
Co to właściwie oznacza „niski scoring w BIK”? Już na początku raportu BIK w dużym kółku pojawia się wartość liczbowa oznaczającą liczbę scoringu jaki mamy w BIK, a dokładniej procent, ponieważ wartości są w przedziale 1 do 100, czyli dokładnie tyle na ile procent dzieli się całość, a po lewej stronie od wartości liczbowej przerażający dopisek „Jesteś w 20% osób z najniższą oceną punktową w BIK”.
Później reakcje klientów są różne, na pewno niedowierzanie i złość, że jak to możliwe, że mam niski scoring w BIK skoro spłacam zobowiązania raczej terminowo. Tyle, że do scoringu w BIK brane jest pod uwagę nie tylko terminowość spłat, ale również:
- Jak często występują opóźnienia w spłacie, co jest raczej ważniejsze niż jak długie one są?
- Ile jest łącznie sztuk zobowiązań?
- Jaka jest łączna suma posiadanych zobowiązań?
- Jaka jest łączna suma posiadanych rat?
- Jak długa jest historia kredytowa?
- Czy jest i ile jest kredytów hipotecznych/zabezpieczonych?
- Jak długo są spłacane obecne zobowiązania?
- Ile jest zapytań kredytowych w ostatnich 12 m-cach?
- Jak często zaciągane są nowe zobowiązania?
Z tego powodu, że nie tylko sama terminowość spłat jest uwzględniana przy naliczaniu scoringu wielu klientów odbiera ją jako niesprawiedliwą i krzywdzącą.
Niewiele banków podaje limit punktacji w BIK, przy której będą chcieli udzielić klientowi kredytu. Za wysoki poziom punktacji w BIK uważa się ten powyżej 80 punktów. Dla banków najczęściej taki bezpieczny limit to 70 punktów. Natomiast poniżej 50 punków można być niestety prawie pewnym, że złożenie wniosku o kredyt w banku skończy się fiaskiem. Przypominamy jednocześnie, że sam scoring nie decyduje o możliwości lub nie uzyskania kredytu w banku, ale ma na pewno bardzo duży, wręcz największy wpływ ze wszystkim miar oceny sytuacji finansowej klient.
Bank oceniając szanse klienta na uzyskanie kredytu analizuje wiele różnych czynników jego sytuacji finansowej. Sytuacja klienta w BIK jest na pewno jedną z najważniejszych przesłanek do udzielenia kredytu, ale ani wysoka punktacja w BIK nie gwarantuje uzyskania kredytu, ani niski scoring nie przekreśla szans otrzymania kredytu w banku.
Klient nie ma niestety wpływu na sposób naliczania punktacji w BIK, ale doświadczony Doradca Kredytowy realizując usługę tzw. czyszczenia BIK lub podwyższenia scoringu w BIK jest w stanie tą punktację podwyższyć bez konieczności czekania wielu miesięcy, pilnowania terminowości spłat i braku nowych zapytań o kredyt, aby tą punktację podwyższyć.
Pamiętaj!, że każde kolejne nieprzemyślane zapytanie o kredyt tylko jeszcze bardziej obniża Twoją ocenę scoringową w BIK.
Niska punktacja w BIK nie oznacza wcale, że nie masz szans na kredyt w banku. Aby uzyskać kredyt w banku przy niskiej ocenie scoringowj w BIK należy najczęściej po prostu zmienić strategię działania i/lub może powierzyć sprawę specjaliście czyli zgłosić się po pomoc do Biura Kredytowego.
Internet co prawda posiada tysiące porad co zrobić w sytuacji niskiego scoringu w BIK i jak zwiększyć sobie punktację, ale niestety jak to często bywa z informacjami w Internecie - mogą być nieprawdziwe lub nieaktualne, wiec niechcący można sobie zrobić więcej szkody niż pożytku np. poprzez nieumiejętne usuwanie danych z BIK punktacja może zniknąć całkowicie.
Written by Dawid Gawryszewski Founder and Credit Expert with over 20 years of experience
Słownik pojęć
BIK - Biuro Informacji Kredytowej, instytucja zbierająca dane o historii kredytowej klientów.
Chwilówki - krótkoterminowe pożyczki, często z wysokim oprocentowaniem, dostępne w instytucjach pozabankowych.
Kredyt konsolidacyjny - pożyczka, która łączy kilka zobowiązań w jedno, często z korzystniejszymi warunkami.
Niski scoring w BIK - niska ocena punktowa w Biurze Informacji Kredytowej, mogąca utrudniać uzyskanie kredytu.
Opóźnienia w spłacie - sytuacje, gdy płatności za zobowiązania są realizowane po ustalonym terminie.
Pożyczka oddłużeniowa - finansowanie przeznaczone na spłatę długów, które ma pomóc w poprawie sytuacji finansowej.
Pożyczki hipoteczne - kredyty zabezpieczone nieruchomością, często z niższym oprocentowaniem.
Refinansowanie chwilówek - proces zamiany aktualnych chwilówek na nowe zobowiązanie, zazwyczaj z lepszymi warunkami.
Scoring kredytowy - punktacja określająca wiarygodność kredytową klienta na podstawie jego historii finansowej.
Zdolność kredytowa - ocena możliwości spłaty zobowiązań przez klienta, uwzględniająca dochody i wydatki.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Co to jest niski scoring w BIK?
Niski scoring w BIK oznacza, że Twoja punktacja kredytowa jest poniżej akceptowalnego poziomu, co utrudnia uzyskanie kredytu. Wartości scoringu mieszczą się w przedziale od 1 do 100, a wynik poniżej 50 punktów oznacza bardzo niską ocenę w porównaniu do innych klientów.
Jakie czynniki wpływają na niski scoring w BIK?
Niski scoring w BIK jest wynikiem wielu czynników, w tym częstotliwości opóźnień w spłatach czy ilości posiadanych zobowiązań. Oceniane są również: długość historii kredytowej, suma posiadanych kredytów oraz liczba zapytań kredytowych w ostatnich 12 miesiącach.
Czy niski scoring zawsze wyklucza możliwość uzyskania kredytu?
Niski scoring w BIK nie oznacza, że nie możesz otrzymać kredytu. Banki analizują także inne czynniki, więc nawet przy niskiej punktacji istnieje możliwość uzyskania kredytu.
Jak mogę poprawić swój scoring w BIK?
Aby poprawić scoring w BIK, warto skorzystać z usług doradcy kredytowego, który pomoże zidentyfikować problemy i postarać się je rozwiązać. Działania takie jak terminowe spłaty zobowiązań mogą również wpłynąć pozytywnie na punktację.
Ile punktów w BIK jest uważane za akceptowalne przez banki?
Banki zazwyczaj uznają scoring powyżej 70 punktów za akceptowalny, podczas gdy poziom powyżej 80 punktów jest uznawany za wysoki. Wynik poniżej 50 punktów może znacznie utrudnić proces uzyskania kredytu.
Dlaczego scoring w BIK jest taki ważny?
Scoring w BIK jest miarodajny, ponieważ banki korzystają z BIK przy ocenie wiarygodności kredytowej. Punktacja ta jest jednym z najprostszych czynników, które informują klienta o jego szansach na uzyskanie kredytu.
Jak często banki oceniają mój scoring w BIK?
Banki oceniają scoring w BIK za każdym razem, gdy składasz wniosek o kredyt. Warto także regularnie monitorować swój raport BIK, aby być świadomym swojej sytuacji kredytowej.
Jakie kredyty mogę uzyskać przy niskim scoringu w BIK?
Przy niskim scoringu w BIK warto rozważyć ofertę kredytów zabezpieczonych lub pożyczek hipotecznych, które często mają bardziej elastyczne wymagania. Alternatywnie, możesz skorzystać z usług konsolidacyjnych lub refinansujących czy najlepiej zasięgnąć opinii pośrednika kredytowego..
Czy mogę zmienić swoją historię kredytową?
Tak, Twoja historia kredytowa jest zmienna i możesz ją poprawić poprzez regulowanie zobowiązań w terminie oraz zmniejszanie liczby zapytań o kredyt. Działania te przyczynią się do stopniowej poprawy Twojego scoringu w BIK.
Jakie inne porady mogę znaleźć w internecie dotyczące BIK?
W internecie dostępnych jest wiele porad dotyczących poprawy scoringu w BIK, jednak ważne jest ich krytyczne ocenienie. Informacje mogą być nieaktualne lub nieprecyzyjne, co może prowadzić do podjęcia błędnych decyzji.
Kiedy najlepiej zgłosić się do doradcy kredytowego?
Najlepiej skontaktować się z doradcą kredytowym, gdy masz trudności w uzyskaniu kredytu lub gdy chcesz poprawić swoją punktację. Specjalista pomoże Ci zrozumieć Twoją sytuację oraz doradzi najlepszą strategię działania.
Jak mogę sprawdzić swój raport BIK?
Swoje dane BIK możesz sprawdzić, zamawiając raport kredytowy za pośrednictwem strony internetowej Biura Informacji Kredytowej. Uzyskanie raportu pozwoli na bieżąco monitorować Twoją sytuację kredytową oraz zidentyfikować potencjalne problemy.
